Чи вигідно класти гроші на депозит? Як обрати кращі умови?

Як можна зберігати гроші? Наприклад, під матрацом. Або в півлітровій банці. Правда, вони не будуть приносити дохід. А як будуть? На депозиті в фінансовій установі – банку. Багато хто не усвідомлює вигоди і гарантії депозиту. Але це тільки верхівка айсбергу.

Правда

Полягає в тому, що хоч багато банків і знижують ставки на депозити, а громадяни продовжують нести свої гроші. Стабільний процентний дохід і захист від інфляції – запорука успішного інвестування. На даний момент ставки на річні депозити в українських банках залишилися на рівні березня 2019 року. І тенденції на їх збільшення не передбачається.

Який найкращий варіант депозиту в 2020 році?

Найбільш вигідний варіант – вклад з капіталізацією відсотків. Що це означає? Відсотки нараховуються не тільки на суму вкладу, але і на відсотки, нараховані за попередні періоди. Тобто, це оптимальний варіант отримати максимальний прибуток з депозиту – десь на 0,5-1% вище, ніж просто річна виплата. Слід звернути увагу на короткострокові депозити. Якщо в даний момент банку вигідно швидко обертати кошти, на такі депозити процентна ставка буде вище.

Якщо вам терміново можуть знадобитися свої гроші – шукайте вклад з постійним доступом до рахунку. Також є варіант розміщення коштів на депозиті з правом дострокового розірвання. Але у нього є свій недолік – як правило, депозити з можливістю достроково забрати свої гроші йдуть з меншою процентною ставкою, ніж депозити без такої можливості.

Що потрібно, щоб відкрити депозит

Зробити це можна у відділенні банку. Для цього потрібно:

Але, перш ніж робити цей крок, потрібно бути впевненим, що гроші, які кладете на депозити, ви не маєте наміру витрачати. Як мінімум, на період розміщення вкладу.

Як вибрати банк з вигідними умовами для депозиту

Потрібно перевірити надійність банку. Наприклад, банк стабільно і довго пропонує високі ставки за депозитами, навіть короткостроковими. Це означає, що у нього можуть бути проблеми з ліквідністю, і терміново потрібні гроші, без яких він не може виконувати взяті на себе зобов’язання. Але не завжди високі % – ознака біди. Як оцінити прибутковість депозиту? Необхідно порівняти ставки на банківському ринку.

Додаткову інформацію можна дізнатися на сайті НБУ, там є повна звітність.

Універсал Банк – один з найбільш стабільних і надійних банків України. У нас на сайті ви можете знайти вигідні умови депозитів в національній та іноземній валюті, в тому числі і з можливістю дострокового розірвання. На які депозити вигідно класти гроші в нашому банку – читайте в спеціальному розділі.

Як обрати банк для депозитного вкладу? В який банк краще вкласти?

Більшість людей підходять дуже відповідально до питань, пов’язаних з грошима. Одне з таких питань: який банк вибрати для вкладу і не помилитись?

• зважити всі чинники;
• вивчити банківський ринок;
• уважно прочитати умови надані банками;
• зрозуміти ризики;
• вивчити процентну ставку по депозитах.

Важливими чинниками також є репутація банку, надійність, відгуки клієнтів, розмір тарифів за обслуговування, місце розташування.

Для того, щоб вибрати банк для депозиту, потрібно заздалегідь виділити час для детального аналізу кожного банку і їх пропозицій. Щоб внесок був вигідним, обов’язково потрібно оцінити фінансовий стан банку. Також при виборі банку не забудьте:

1. Проаналізувати рівень капіталізації того чи іншого банку;
2. Подивитися на якому місці стоїть банк в рейтингу банків.

Рейтинг агентств

Щоб знизити ризики, вкладаючи гроші в банк, потрібно дізнатися рейтинг, який йому присвоюють міжнародні рейтингові агентства. Такі організації оцінюють загальний стан і платоспроможність банків. Відповідно, чим нижчий рейтинг, тим вище ризики і менша ймовірність вашого подальшого співробітництва з конкретним банком.

Державна допомога: вибрати банк для депозиту і не стати жертвою банкрутства

Багатьох лякає такий серйозний підхід до питання про вибір банку, тому держава також не залишається осторонь, а всіляко допомагає громадянам захищати їх фінанси.

Так, наприклад, існує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Уже сьогодні практично всі банки вступили до лав цього фонду. Це дасть можливість вкладникам бути впевненим, що банк не зникне нікуди з їх вкладеними грошима і вони можуть покладатися на депозитну страховку, якщо фінансова установа раптом збанкрутує. Щороку розмір такої страховки зростає. Сьогодні сума становить 200 000 гривень. Таким чином, фонд дає гарантію, що вкладникам відшкодують всю суму з відсотками по депозиту (виходячи з розміру зазначеної суми).

Важливо знати, що якщо у вкладника кілька депозитів в одному банку, то йому буде виплачена загальна сума, що не перевищує 200 000 гривень, а якщо його депозити будуть в розміщені в різних банках, то кожен банк в разі банкрутства зобов’язаний виплатити 200 000 гривень. Тому найкращим варіантом буде зробити внесок відразу в декілька банків, тим самим зменшивши ризики втратити багато грошей.

Фінансова звітність при виборі банку

Зверніть увагу на звітність банку. Не полінуйтеся подивитися на базові цифри. Такими цифрами є:

Якщо активів у банку стало більше за останній період часу, то це хороший знак. Однак, якщо ж розмір активів стає менше і банк починає працювати собі у збиток – це точно привід задуматись про надійність вкладу в такий банк.

Чек ліст

Щоб зробити вигідний вклад і не помилитися з вибором правильного банку, пройдемося ще раз по найголовнішим пунктам, які дають можливість перевірити надійність банку:

• відгуки друзів (не самий серйозний показник, але спитати і дізнатися як співробітники банку відносяться до клієнта і його заощадженням);
• вивчення інформації (рейтинги міжнародних агентств, фінансові показники, фінансовий стан);
• перевірити чи є банк учасником фонду гарантування вкладів фізичних осіб.