Плануємо сімейний бюджет правильно: де та як можна зекономити українській родині

Планування витрат та економія завжди актуальні, а в умовах зростання цін на всі товари і послуги є надважливими для українських сімей, більшість яких відчули на собі наслідки падіння економіки через російську агресію. УНІАН дізнавався, як та на чому можна зекономити та правильно розподілити свій бюджет.

Економна витрата коштів та планування свого бюджету є корисною звичкою для кожної людини, яка знає ціну своїй праці та грошам, і в мирні часи. Зараз це тим більше актуально – доходи у багатьох українців впали через жорстоку війну, безробіття залишається на високому рівні, а ціни на всі товари та послуги значно зросли.

Багато людей стикнулися з необхідністю економити свої кошти та ретельно планувати витрати. Частіше за все, мова не йде про надзвичайно суворі обмеження – всі ми люди і маємо дозволяти собі щось приємне та задовольняти власні потреби. Але завжди знайдеться якась стаття витрат, яка дозволить трішки скоротити витрату грошей.

“Під час війни доходи нашої сім’ї спочатку впали досить значно. Потім, через деякий час, зарплати повернулися до довоєнного рівня. Але ціни при цьому продовжували зростати на все, і наш середній чек у магазин виріс майже вдвічі. Так само і вартість всіх можливих послуг”, – розповіла кореспонденту УНІАН киянка Тетяна.

Її родина, як і багато інших, була змушена переглянути свої витрати та уважно планувати сімейний бюджет – скоротили кількість сімейних розваг та походів у кафе, більше почали ходити пішки, адже пальне теж здорожчало.

“Якість життя не сильно змінилася, але тепер двічі думаємо, перш ніж купити якусь нову одежину чи замовити доставку їжі додому”, – додала жінка.

На чому економлять українці

Згідно з дослідженням споживацьких настроїв українців після повномасштабного вторгнення Росії на нашу землю консалтингово-аудиторської компанії Deloitte, українці почали більше економити та менше здійснювати покупки.

“З початком повномасштабної війни українці почали більше економити та рідше купувати. Залежно від категорії товарів економлять від 47 до 86 відсотків опитаних громадян. Найменше заощаджують на ліках, водночас у третини респондентів витрати на цю категорію товарів зросли”, – повідомляє компанія.

Більше економлять українці на продуктах харчування (70 відсотків опитаних), електроніці і побутовій техніці та побутовій хімії (77 відсотків). 79 відсотків респондентів заощаджують на купівлі одягу та взуття, 80 відсотків – на купівлі готової їжі та відвідуваннях ресторанів. Ну, а найбільше почали економити на алкогольних напоях (83 відсотки) та розвагах і дозвіллі поза домом (86 відсотків).

“Повномасштабне вторгнення унеможливило активне дозвілля громадян. Особливо це торкнулося відвідування кінотеатрів, концертів, ресторанів, спортклубів тощо. Більш ніж половина українців почала частіше готувати вдома та рідше користуватися послугами таксі (55 та 66 відсотків відповідно)”, – зазначили у Deloitte.

Українці найбільше економлять на алкоголі та розвагах / фото ua.depositphotos.com

Інколи може здаватися, що ми нічого зайвого не витрачаємо, але лише банальний підрахунок, на що і скільки витрачалися гроші протягом місяця, може показати, скільки можна було б зекономити на непотрібних, необов’язкових покупках. УНІАН поспілкувався з експертами, які дали рекомендації щодо планування сімейного бюджету та часто неочевидних варіантів, на чому можна зекономити.

Підрахувати доходи і витрати

Фінансовий планер iPlan.ua Уляна Гринчевська радить почати з підрахунку доходів та витрат, визначивши основні джерела надходжень коштів та напрямків їх витрачання. Наприклад: дохід на місяць – зарплата, бонус, дохід від ведення бізнесу тощо; витрати на місяць – комунальні платежі, оренда, транспорт, харчування, оновлення одягу, “витрати для підтримання настрою” – кава в кав’ярні, книга, кінотеатр тощо.

“Ось такий швидкий аналіз допоможе вам розуміти скільки ж ви точно заробляєте (якщо є декілька джерел доходу), проаналізувати основні категорії витрат, оптимізувати (збільшувати чи зменшувати) ваші витрати на різні категорії. Скажу точно, не одними доходами та витратами “живе наш бюджет”. Варто ще й задуматися про інші важливі складові, а саме фінансування своїх фінансових цілей: фінансовий резервний фонд, відпустки, машина/квартира, навчання дітей, додатковий дохід на пенсії”, – сказала Гринчевська в коментарі УНІАН.

Гринчевська радить підрахувати доходи та витрати й не забувати про фінансову подушку / фото УНІАН

За її словами, резервний фонд, або фінансова подушка безпеки, є важливим елементом сімейного бюджету, це та частина коштів, яка має покрити наші щомісячні витрати протягом 3-6 місяців в залежності від складності непередбачуваної ситуації, яка з нами може статися.

“Фінансову подушку для свого бюджету можна порахувати за простою формулою: щомісячні витрати множимо на 6 місяців (наприклад, витрати на місяць 19 300 гривень, множимо на шість). Тобто 115 800 грн – це сума коштів, яка допоможе нам пережити “стрес-період” та знайти нове джерело доходу. Після того, як у вас сформована фінансова подушка, можна переходити до інших фінансових цілей”, – радить експертка.

Ефективне планування витрат та заощаджень

Після підрахунку усіх статей доходів та витрат слід звернути увагу на планування свого бюджету, аби ефективно управляти ним та мати змогу не тільки покривати поточні витрати, а й заощаджувати.

Як зазначила фінансовий планер Гринчевська, якщо заробіток суттєво більший за витрати, тоді особливу увагу на витрати можна не звертати. Адже є надлишок, який можна відкладати для фінансової подушки чи для інвестування. Але якщо це не так, можна скористатися варіантами планування своїх витрат чи заощаджень.

“Як же управляти своїм бюджетом? Мені подобається два варіанти. Перший – розділяємо свої отримані кошти по сумах на різні категорії (наприклад, 3000 гривень на комунальні, 3500 гривень на резервний фонд). Другий – розділяємо витрати у відсотковому співвідношенні від отриманого доходу (наприклад, 10 відсотків на резервний фонд, 30 відсотків на продукти тощо). Тут варто обрати той варіант, який буде зручний саме вам”, – сказала експертка.

Також вона рекомендує для зручності ведення бюджету використовувати звичайну Excel-таблицю або мобільні додатки для ведення бюджету.

“Ще хочу поділитися цікавим кейсом клієнта. При черговій розмові з клієнткою помітила, що якщо у клієнтки є вільні кошти на карті, то перше про що вона думала, – це куди можна ці кошти витратити вже зараз. Я запропонувала спробувати інший варіант: зробити так, щоб кошти почали “затримуватися” у клієнтки для досягнення важливіших для неї цілей”, – розповіла Гринчевська.

За її словами, для заощадження коштів, обрали два варіанти: відкриття депозиту на 3 місяці з можливістю поповнення (при отриманні зарплати клієнтка поповнювала цей депозит на конкретну суму) та купівля валютних облігацій.

Способи економії

Уважне планування бюджету, безперечно, допоможе побачити, як саме витрачаються кошти і як розподілити їх ефективніше та заощадити. Але при цьому не слід нехтувати і звичайними способами економії. Часто вони не є очевидними, але допоможуть зберегти непогану суму грошей.

Найпершою порадою може бути користування знижками і акціями, які часто пропонують магазини, та розпродажем одягу і взуття. Особливо порадувати можуть знижки на зимовий одяг та взуття наприкінці сезону – зазвичай це досить дорогі речі та значна частина витрат (тим більше, якщо родина велика), і зі знижками можна купити набагато дешевше. На це слід звернути увагу батькам – діти ростуть швидко, тому можна взяти речі на розмір більше заздалегідь.

Продукти харчування є базовою статтею витрат кожної людини. Тут теж можна знайти спосіб зекономити: користуватися акціями супермаркетів, знаходити товари за оптовими цінами. Дієвими є масштабні закупи продуктів на тиждень вперед, наприклад, – можна розпланувати меню, купити товари за списком і не забігати у магазин щовечора.

Готова їжа з доставкою чи в ресторанах, звісно, дуже спрощує життя мешканцям великих міст та дарує задоволення. Але іноді люди і не помічають, як замовляють її аж надто часто, а одне замовлення вечері може коштувати як набір продуктів на пару днів. Тому тут є простір для скорочень. Можна, наприклад, заздалегідь визначити, скільки разів на місяць і коли це буде доцільно, щоб відволіктися від готовки вдома. А також підбирати нові різноманітні рецепти, аби домашнє меню не приїдалося.

Експертка порадила не нехтувати знижками в магазинах, щоб зекономити / фото REUTERS

В Україні розповсюджені спільноти, які займаються спільними покупками, зазвичай через групи у соцмережах. Це можливість замовити товари за оптовими цінами через формування великого замовлення на групу людей. На практиці це дає змогу зекономити, адже роздрібна ціна на таким самий товар в магазинах може буде вдвічі більшою.

Також інколи вигіднішою є доставка одягу, взуття та інших товарів із закордонних магазинів. Наприклад, на старому доброму Ali Express можна замовити безпосередньо з Китаю певні товари набагато дешевше, ніж вони продаються у нас, і доставка там здебільшого безкоштовна. Звісно, доведеться почекати покупку кілька тижнів.

Товари для дітей є особливою статтею витрат для батьків, і вони можуть обходитися дуже дорого, а термін користування ними досить невеликий: з одягу і взуття діти швидко виростають, а іграшки при всій різноманітності швидко набридають, і малюкам хочеться ще і ще. В цілях економії можна звернути увагу на недорогі бренди та на вживані речі, які часто продаються на сайтах з оголошеннями – вони зазвичай у гарному стані, адже дитина швидко виростає. Іграшки теж можна шукати на недорогих сайтах і за оголошеннями, а не в яскравих офлайн-магазинах, а також можна мінятися зі знайомими сім’ями.

Поради із заощаджень

Консультант з бухгалтерського обліку і оподаткування Олександр Золотухін у коментарі УНІАН порекомендував, зокрема, скоротити споживання енергії.

“В першу чергу електроенергії, взимку теплоенергії. Ви можете зменшити споживання енергії, вимикаючи світло та електроніку, коли вони не використовуються, використовуючи енергоефективні прилади та налаштовуючи терморегулятор для оптимізації опалення та охолодження”, – сказав експерт.

Золотухін також радить скоротити споживання їжі поза домом, а готувати її самому. А також зменшити витрати на пальне – користуватися громадським транспортом, велосипедом, чи ходити пішки. Особливо це актуально зараз, коли ціни на бензин і так виросли з початку повномасштабної війни, а незабаром очікується подальше зростання через повернення податків на пальне.

“Робіть покупки з розумом. Шукайте розпродажі, знижки та купони. Розгляньте можливість придбання простих небрендових товарів замість дорогих брендових”, – рекомендує експерт.

Фінансовий планер Уляна Гринчевська рекомендує перед покупкою продуктів поміркувати, що б ви хотіли приготувати, аби не купувати “зайві продукти”.

“Керуйте своїми “емоційними покупками”. Хоча тут є винятки, якщо якась емоційна покупка допоможе вам підняти настрій, то вважаю, таку покупку виправданою. Адже в гарному настрої ви навпаки зможете більше заробити грошей”, – зазначила експертка.

Купити гаджет і зекономити

Одна із популярних статей видатків в Україні, як і в усьому світі, – електроніка та побутова техніка, адже без сучасних гаджетів складно уявити зараз життя. Тим більше, коли постійно виходять нові, більш просунуті моделі. Комерційний директор компанії Breezy, яка працює в галузі електроніки, Віталій Сомов у коментарі УНІАН дав кілька порад, як заощадити на купівлі гаджетів.

“Є дружні до довкілля можливості зберегти сімейний бюджет. Наприклад, дозволити собі гаджети, які стають все дорожчими, можна за допомогою старих девайсів, які є майже в кожній родині. Їх приймають в магазинах електроніки, які практикують програму Trade-In: Rozetka, Protoria, iOn, Comfy, KTC тощо. Їхня вартість стає першим внеском для купівлі омріяного смартфона. Можна здати необмежену кількість старої техніки, та оплатити нею до 100 відсотків нового смартфона, планшета, ноутбука, смарт-годинника чи навушників”, – сказав експерт.

Експерти рекомендують купляти не нову, а вживану техніку, що також заощадить гроші / фото ua.depositphotos.com

За словами Сомова, гарна можливість зекономити й одночасно дозволити собі бажаний товар – купувати уживані. Він зазначив, що у Європі та США купівля гаджетів, які були у використанні, є справжнім трендом, який і в Україні також потроху набирає популярності.

“Існують цілі e-com майданчики, які спеціалізуються на продажу відновленої техніки, девайсів, які ретельно протестували, якщо необхідно, замінили несправні частини, позбавили косметичних недоліків: відшліфували скло та корпус від подряпин. Такі гаджети є повністю функціональними й продаються з гарантією до року за ціною, яка є нижчою в середньому на 30 відсотків, а на окремі моделі різниця в ціні може становити до 60 відсотків”, – розповів Сомов.

Експерт додав, що вибір уживаної техніки та обмін старих гаджетів на нові з доплатою за програмою Trade-In корисні як для сімейного бюджету, так і для природи, адже таким чином стара техніка довше приносить користь людям і не опиняється на звалищах, забруднюючи довкілля.

Всі ці універсальні поради можуть значно заощадити сімейний бюджет та вивільнити непогану суму грошей, яку можна потім відкласти на майбутню дійсно важливу та потрібну покупку чи для створення фінансової “подушки безпеки”. Піти в магазин зі своїм пакетом, користуватися банківськими картками з кешбеком, взяти пляшку води з дому, аби не купувати зайвий раз, – такі прості дії можуть зекономити копійчину-іншу.

Любителям читати варто придивитися до бібліотек або один раз вкластися у електронну книгу, яка згодом значно окупить витрати на себе. А людям зі шкідливими звичками можна спробувати позбутися їх – і зберегти здоров’я та заощадити гроші. Способів зекономити безліч, варто ввести це у звичку, щоб потім приємно здивуватися кругленькій заощадженій сумі.

ТОП-7 застосунків для ведення бюджету: економія та контроль!

Знову зарплати не вистачає до кінця місяця, а про накопичення годі й мріяти? У людей з середнім та високим доходом корінь проблеми зазвичай — у неправильному плануванні отримань та витрат. Тому розберемося, як складати бюджет та оглянемо найкращі програми для ведення фінансів з комфортним інтерфейсом. Наші експерти готові допомогти вам навчитися заощаджувати та досягати фінансових цілей.

Чому важливо вести свій бюджет?

Ведення бюджету — частина самодисципліни. Людина, вмотивована на досягнення мети, має знати, скільки вона отримує та витрачає. Ось п’ять головних причин для цього:

Поради, які допоможуть контролювати ваш бюджет

Контроль у цьому контексті — це уникнення непередбачених витрат, шлях до успіху та досягнення фінансової мети. Щоб тримати руку на пульсі, треба:

Сім найкращих мобільних застосунків для ведення бюджету

Навіщо потрібна програма для підрахунку витрат? По-перше, з нею набагато легше планувати сімейний чи особистий бюджет. Вона може нагадувати про необхідність відкласти кошти та своєчасно внести обов’язкові платежі: страхові, комунальні, за навчання тощо. Рахувати можна вручну чи в Excel, але все ж додатки для ведення бюджету роблять цей процес простішим та швидшим. Єдине, що вимагається від користувача — своєчасно вносити та оновлювати дані.
Зараз на ринку є різні програми для обліку фінансів для смартфонів: прості та з великою кількістю функцій, українські та закордонні, безкоштовні та на платній основі. Ми пропонуємо підбірку найкращих рішень на сучасному ринку. Наші експерти обирали їх, зважаючи на кількість завантажень, відгуки та користувацький рейтинг, а також наявність інтерфейсу українською мовою.

1. Money Manager

Підтримується на платформах: iOS, Android
Це досить відомий мобільний додаток для контролю витрат, який дає можливість вводити інформацію про власні доходи та витрати, зарплату та кредитні зобов’язання тощо. Будь-які доходи чи витрати можна адресувати до конкретних рахунків або тематичних категорій. Вони відображаються у вигляді тематичних картинок.
Застосунок забезпечує зручний перегляд статистичних даних за вказаний період: його можна встановити самостійно. Також є можливість користуватися програмою на комп’ютері.
Є приємна можливість налаштувати інтерфейс (темний чи світлий, колірну гаму). Також можна налаштувати варіант виведення статистичних даних.

2. Bills Monitor

Підтримується на платформах: iOS, Android
Це зручна програма для ведення фінансів, основна функція якої — сповіщення про наближення дати платежу, щоб користувачі могли своєчасно погасити свої зобов’язання. Застосунок відстежує платежі за комунальні послуги, позики тощо. Для кожного платежу можна створити профіль: внести суму, кінцеву дату та час внесення. У вказаний час програма надішле сповіщення та нагадає про необхідність перерахувати кошти.
Крім комуналки, Bills Monitor відстежує членські внески, страхові та інші регулярні платежі. Програма також дає доступ до сумарного огляду всіх оплат за місяць.

3. Monefy

Підтримується на платформах: iOS, Android
Це додаток для підрахунку витрат з інтуїтивно зрозумілим, зручним інтерфейсом. На головному екрані він демонструє категорії (у вигляді тематичних зображень), а також діаграму розподілу витрат. Користувач, який вніс відповідні дані, одразу може зрозуміти, яка сама категорія забирає найбільше коштів. Звітні періоди можна регулювати: день, тиждень, місяць тощо. Також є можливість розподіляти платежі, внесені карткою та готівкою.
У застосунку є й платна версія. Вона дає можливість створювати власні категорії, змінювати валюти, синхронізувати програму з іншими пристроями.

4. «Дзен-Мані»

Підтримується на платформах: iOS, Android
Це програма обліку доходів і витрат, а також заощаджень. Зручний інструмент для управління особистими фінансами допомагає користувачам розуміти, на що вони витрачають гроші, а також планувати бюджет і досягати фінансових цілей. Ось кілька додаткових функцій, які пропонує застосунок:

Застосунок доступний в трьох версіях: безкоштовній, преміум та бізнес. Безкоштовна версія пропонує базові функції, а преміум — синхронізацію з банківським рахунком, цілі та звіти. Бізнес-версія призначена для компаній і пропонує багатокористувацький доступ та корпоративні звіти.

5. CoinKeeper

Підтримується на платформах: iOS, Android
Це застосунок, який спрощує управління особистими коштами. Основні функції: відстеження доходів, заощаджень та витрат. Зокрема, програма дає можливість створювати категорії та розподіляти кожну операцію. Вона надсилає сповіщення про надходження або витрати коштів, проводить аналіз, допомагає планувати бюджет. Серед переваг застосунку:

У преміальній версії програми доступні опції синхронізації з банківським рахунком, постановки цілей, формування звітів.

6. Goodbudget

Підтримується на платформах: iOS, Android
Варто зауважити, що у програмі немає українського інтерфейсу. Загалом це дуже популярний застосунок для управління бюджетом, який допомагає користувачам відстежувати свої витрати та заощадження.
Безкоштовна версія Goodbudget дозволяє користувачам створювати до двох бюджетів і 10 категорій витрат. А платній версії обмеження зняті, а також є доступ до додаткових функцій:

Goodbudget використовує метод касового внесення, щоб допомогти користувачам відстежувати свої витрати. Цей передбачає внесення до застосунку даних про доходи та витрати одразу після здійснення операції. Так можна бачити, скільки грошей зараз є, і на що вони витрачаються.

7. Mobills

Підтримується на платформах: iOS, Android
Ще один популярний застосунок без українського інтерфейсу. Він допомагає користувачам відстежувати доходи, витрати та заощадження. Основний варіант заповнення — згаданий вище метод касового внесення. Безкоштовна версія Mobills дозволяє створювати до п’яти бюджетів і 10 категорій витрат. У платній версії, крім відсутності обмежень, передбачені додаткові опції:

У Mobills простий і інтуїтивно зрозумілий інтерфейс. Застосунок також має велику базу знань та спільноту користувачів, які можуть допомогти новачкам порадами.

Висновок

Українські додатки та програми від зарубіжних розробників виконують базові функції, які допомагають контролювати фінанси та вести заощадження. Це в першу чергу фіксація доходів та витрат, а також правильний розподіл вільних коштів. Програми ефективніші за записи на папірцях чи ведення таблички в Excel: в першу чергу тим, що завжди під рукою. Крім того, частина мобільних застосунків синхронізується з банківським рахунком та автоматично фіксує всі операції.
Обираючи програму для контролю фінансів, довіряйте продуктам від перевірених виробників та уважно читайте правила для користувачів. Пам’ятайте, що ділитися власними фінансовими даними (не кажучи вже про банківську інформацію) треба зважено та обережно.

Чому планування доходів та витрат сімейного бюджету дуже важливе?

Процес планування забезпечує фінансову стабільність та допомагає досягати фінансових цілей. Завдяки цьому можна контролювати витрати, уникати заборгованостей, накопичувати резерви та інвестувати в майбутнє. Планування також допомагає визначити пріоритети сім’ї та розподілити гроші на основі важливих потреб, запобігаючи перевитратам і фінансовому стресу.

Почніть з визначення основних потреб і фінансових цілей, а потім розрахуйте загальний місячний дохід. Розподіліть цей дохід між фіксованими та змінними витратами, надавши пріоритет основним потребам: це житло, харчування та медичні послуги. Визначте частку доходу для фінансових цілей: накопичень, інвестицій або погашення боргів. Пам’ятайте про важливість створення резервного фонду для несподіваних витрат. Постійно відстежуйте та переглядайте свій бюджет, адаптуючи його до змін у фінансовій ситуації.

Це фінансовий план, яким керує двоє або більше людей, що мають спільні фінансові обов’язки або живуть разом. Це подружжя, співмешканці або партнери. План включає доходи та витрати всіх учасників, а також може враховувати спеціальні фінансові цілі та угоди між ними. Спільний бюджет сприяє раціональному управлінню фінансами, розподілу витрат та досягненню фінансової гармонії.

Сімейний бюджет: для чого потрібно його вести?

Невміння планувати сімейний бюджет призводить до серйозних фінансових труднощів. А правильно сформований сімейний бюджет – це зручний інструмент, який дозволяє правильно розподілити свої кошти. Найкраща модель сімейного бюджету – та, де доходи перевищують витрати. Кошти які залишаються, можуть використовуватись для інвестицій або накопичення. Саме тому сьогодні поговоримо про те що таке сімейний бюджет, як його вести, а також, які переваги та недоліки є у планування доходів та витрат.

Що таке сімейний бюджет?

Сімейний бюджет – це плановий розподіл доходів та витрат сім’ї на певний період. Як правило, на місяць або рік. По суті, це фінансовий план, який визначає, скільки грошей сім’я отримує з різних джерел і як ці кошти будуть розподілятися між різними видами витрат.

До доходів можна віднести заробітну плату, пенсію, стипендію, різноманітні виплати та т.п. А витратами можна назвати кошти, за які купується їжа, житло, одяг, оплачується медична допомога, транспорт, розваги та ін..

Основною метою сімейного бюджету – є ефективне управління фінансами сім’ї та досягнення відповідних фінансових цілей. Він допомагає контролювати витрати, оптимізувати розподіл коштів і уникати непередбачених фінансових проблем.

Чому важливо вести сімейний бюджет?

Розглянемо кілька причин, чому необхідно вести сімейний бюджет детальніше:

Ведення сімейного бюджету дозволяє уникнути фінансових несподіванок та допомагає забезпечити фінансову стабільність.

Як вести сімейний бюджет?

Ведення сімейного бюджету може відбуватися за трьома різними сценаріями. Кожен з цих підходів має свої переваги і недоліки, і вибір залежить від пріоритетів кожної сім’ї.

• Відокремлений. Кожен член сім’ї відповідає за власні кошти. Він робить свій внесок в сімейний бюджет, але зберігає індивідуальний контроль над своїми фінансами, самостійно приймає рішення про витрати і зберігає заощадження. Перевагою є більша свобода в прийнятті рішень про особисті витрати. А недоліком можна назвати можливу нерівність в фінансових можливостях між партнерами, що призведе до конфліктів.
• Змішаний. Кожен вносить певну суму в спільний бюджет на покриття спільних витрат. Крім цього, кожен партнер також зберігає індивідуальний бюджет для особистих витрат і заощаджень. Перевагою є той факт, що кожен партнер все ще має індивідуальний контроль над своїми грошима і може самостійно приймати рішення про особисті витрати. Недолік у тому, що може виникнути незадоволення щодо того, як партнерам розподіляти витрати між спільним і індивідуальним бюджетами.
• Спільний сімейний бюджет. У спільному способі обидва партнери комбінують свої фінанси в один спільний бюджет. Всі доходи, витрати та заощадження розподіляються порівну між партнерами. Усі рішення про витрати і інвестиції приймаються спільно. Перевагою можна вважати простоту ведення бюджету, оскільки фінанси знаходяться в одному місці і витрати розподіляються порівну. Але якщо партнери мають різне розуміння щодо розподілу грошей, можуть виникнути конфлікти.

Вибір способу ведення сімейного бюджету залежить від уявлень кожної сім’ї. Важливо встановити відвертий і чесний діалог з партнером, щоб знайти компроміс.

Планування доходів та витрат

Існує кілька дієвих методів, як правильно планувати сімейний бюджет:

• Метод конвертів. Під кожну статтю сімейного бюджету виділяється окремий «конверт». В нього потрібно покласти певну суму. Коли варто перекрити ту чи іншу потребу, кошти беруться з відповідного конверту.
• Метод глечиків. Втрати розподіляються на категорії – обов’язкові, необов’язкові та непередбачувані. В кожен «глечик» ставиться сума, розрахована з минулого досвіду. Головне правило, не брати кошти в одного глечика для перекриття потреб для іншого. Для людей з відносно високим статком можна відкрити глечик фінансової свободи, куди класти кошти на інвестиції.

Кожна сім’я обирає сама, як планувати сімейний бюджет. Головне, щоб була змога задовольнити базові потреби. В бізнес-сфері є практика формування бюджету в таблиці, яка називається «Кеш флоу». Сімейний бюджет на тиждень в таблиці виглядає наступним чином.

Ведення обліку у таблицях

У такій формі чітко видно хто та на що витратив кошти, а також скільки вдалось заощадити у кожному місяці.

Такий приклад сімейного бюджету є типовим, але якщо доведеться зробити якусь велику покупку (наприклад, автомобіль), потрібно або скоротити витрати або знайти додаткове джерело доходів.

Як розподілити сімейний бюджет?

Розподіл сімейного бюджету може варіюватися в залежності від конкретних потреб і пріоритетів вашої сім’ї. Також корисним буде відкрити банківський рахунок дитині й таким чином буде легше відстежувати витрати на дитину окремо. Однак, ось загальні рекомендації, які можуть допомогти вам ефективно розподілити бюджет по стандартній формулі «60 на 40»:

Після кількох місяців слідування цій формулі, можна визначити, в яку сторону її скорегувати.

Переваги та недоліку ведення сімейного бюджету

Перш ніж братися за підрахунок своїх статків, потрібно розібратися які є переваги та недоліки ведення бюджету? Перевагами можна назвати наступні фактори:

• Більше усвідомленості щодо своїх фінансів і контроль, куди йдуть гроші.
• Встановлення фінансових цілей та дотримання наміченого плану для їх досягнення.
• Уникнення непередбачуваних фінансових проблем і стресу від них.
• Спільне планування і досягнення фінансових цілей з вашим партнером.

Недоліки ведення сімейного бюджету:

• Ведення бюджету вимагає регулярного моніторингу витрат, планування і аналізу. Це займає додатковий час і вимагає зусиль, особливо на початку.
• У сім’ї можуть виникати конфлікти, пов’язані з розподілом фінансів і витратами.
• Ведення бюджету часто означає обмеження деяких витрат. Це може бути викликом для людей, які не звикли економити.

Загалом, ведення сімейного бюджету має більше переваг, ніж недоліків, оскільки допомагає забезпечити фінансову стабільність.

Можна обрати будь-який представлений вище варіант. Проте, важливо підходити до його формування, враховуючи потреби вашої сім’ї, рівень доходів та непередбачувані обставини.

Правила прості: Враховувати побажання кожного члена родини. Великі покупки запланувати заздалегідь та відкладати на них кошти поступово. Реально оцінювати своє фінансове становище, а не орієнтуватися на чийсь приклад. Можна кілька місяців формувати план бюджету, але коли ідеальна формула буде готова, не відходити від неї.