Що таке SDV-технології та яку роль відіграє Україна в цій багатомільярдній промисловості

Software-Defined Vehicle або SDV – це новий етап розвитку автомобільної індустрії. Він визначає перехід від старих машин, які концентрувалися лише на залізі, до програмно-керованих транспортних засобів, у центр яких поставлено програмне забезпечення. Тепер саме програма відповідає за появу нових функцій і керує операціями.

Software-Defined Vehicle (SDV), або програмно визначені авто, змінюють автоіндустрію та окреслюють її нові стандарти. Розроблений інфраструктурний концепт SDV Cloud Framework від української команди GlobalLogic є важливою інновацією в автобудівній галузі. Вона спрямована на створення хмарної інфраструктури для оптимізації розробки програмного забезпечення авто, аби наблизити користувацький досвід до досвіду зі смартфонами — постійні оновлення протягом всього життєвого циклу авто. Хоча автомобілі фундаментально складніші за телефони, наша інфраструктура розробляється для того, щоб надати автовиробникам відповідні можливості: ефективна розробка та тестування програмного забезпечення, додавання нових функцій та можливість постійно покращувати авто через програмне забезпечення.

Розглянемо ключові аспекти SDV-технологій та їхній вплив на автомобільну промисловість. Спробуємо зрозуміти, як ці зміни формуватимуть майбутнє індустрії, наскільки вагомий внесок може зробити рішення інженерів з GlobalLogic та які перспективи це дає для української економіки.
Програмно-визначені авто: в чому тренд та переваги
Автомобілі, функціонал яких постійно розширюється та оновлюється завдяки інтегрованому програмному забезпеченню, визначатимуть розвиток автомобільної промисловості протягом наступних 5-10 років. Про це у своєму звіті заявила одна з найбільших консалтингових корпорацій Deloitte, назвавши програмно-визначені авто (Software-Defined Vehicles) «майбутньою промисловою еволюцією».

За десятиліття концепція програмно-визначених авто перетворилася з ідеї, на глобальний індустріальний тренд, який можна порівняти із цифровою трансформацією останніх років. Починаючи з 2012 року, коли SDV-рішення почали впроваджувати Tesla, десятки провідних виробників підтримали цю тенденцію. Зокрема, Renault, Mercedes, General Motors, Ford, Volvo Cars та інші.

Різке зростання кількості ПЗ в авто потребує трансформації в сервісно-орієнтовану архітектуру, аналогічну смартфонам або персональним комп’ютерам. Від електронних блоків керування (Electronic Control Unit), які відповідають за конкретну функцію або групу функцій в Розподіленій Архітектурі (Distributed Architecture), ми переходимо до єдиного центрального комп’ютера — HPC (High Performance Computer) і, так звану, Зональну Архітектуру (Zonal Architecture). На його центральному процесорі, через відповідне ПЗ, і базуватиметься весь функціонал авто.

Усе це матиме ряд переваги як для виробників, так і для водіїв:
підвищення рівня безпеки завдяки системам запобігання зіткнень та допомогу водієві;
підвищення комфорту завдяки розумним інтегрованим бортовим інформаційно-розважальним системам, з такими сервісами, як стрімінг відео та музики та помічниками на базі штучного інтелекту;
глибше розуміння поведінки та стану автомобіля за допомогою віддаленого доступу до телематики та діагностики, що дозволить проводити більш ефективне профілактичне обслуговування;
для виробників — це можливість додавати нові функції за допомогою бездротових оновлень, при цьому водіям не потрібно відвідувати сервісні центри.
SDV Cloud Framework: швидша розробка, ефективне тестування та комфортніше водіння
Розроблений GlobalLogic SDV Cloud Framework змінює парадигму розробки програмного забезпечення, завдяки новим можливостям від провайдерів хмарних рішень. Це дозволяє автовиробникам ефективніше впроваджувати оновлення, спрощувати процес удосконалення програмного забезпечення авто та швидше додавати новий функціонал. Розробка спеціалізованих додатків для управління автомобілем з центрального компʼютера підвищує зручність та функціональність автомобільних систем. Перевагою такої технології є можливість використовувати одне і те саме програмне забезпечення між різними моделями автомобілів, розширювати функціональні можливості автівок з вторинного ринку. SDV Cloud Framework надає повну інфраструктуру для розробки, інтеграції, тестування та аналізу даних, що допомагає поліпшити продукти на основі поведінки користувачів та аналізу даних.

Варто зауважити, що GlobaLogic є однією з п’яти компаній у світі, які представили готові до впровадження рішення і виклали їх на маркетплейсах AWS та Azure.

Сьогодні програмне забезпечення авто здебільшого тестують на спеціальному обладнанні та реальному «залізі». Проте такий підхід є дорогим, вимагає значних ресурсів і дуже коштовної інфраструктури, також це вводить сильні обмеження, бо такі системи є найвужчим місцем процесу. SDV Cloud метод передбачає активне використання віртуалізації в хмарі (так звані Virtual SoC або Digital Twins), що дозволить створювати тестові сетапи для перевірки софтверних компонентів окремо від заліза. Тестування за допомогою віртуалізації потенційно здатне виявляти понад 90% дефектів із ПЗ, що є ключовими для швидкості тестування і зворотнього звʼязку для інженера.

Використання хмарних технологій для розробки та тестування призводить до зменшення вартості впровадження програмного забезпечення на 30% і прискорення цього процесу до 60%. Для виробників такий підхід спрощує процес оновлення програмного забезпечення автомобілів та надає можливість персоналізації функціонала завдяки алгоритмам штучного інтелекту. Водночас ефективне використання ресурсів та скорочення часу необхідного на розробку та тестування ПЗ значно прискорює випуск нових авто.

Використання SDV підходів та Зональної Архітектури означає зменшення собівартості авто. Простий приклад. Зараз в авто понад 5 км та більш ніж 100 кг проводів (wiring harness). Вони потрібні для того, щоб з’єднувати різні блоки керування (Electronic Control Unit) в єдину систему. Зменшення кількості проводів, навіть умовно, вдвічі, призведе до значного зменшення витрат на базові матеріали та обслуговування. Крім того, це дозволить зменшити вагу автомобіля, що своєю чергою знизить витрати пального або збільшить запас акумулятора. Зменшення кількості компонентів робить виріб дешевшим та призводить до зниження вартості кінцевого продукту.
Трансформація SDV: економічні вигоди та перспективи для України
Розвиток SDV відображається у вражаючих цифрах та прогнозах. За даними компанії McKinsey, середньорічний темп зростання (CAGR) ринку SDV оцінюють у 9,4%. Водночас дослідницька компанія Emergen Research вказує на ще більші показники CAGR, що становитимуть понад 19%. Наприклад, у надпопулярній сьогодні сфері розробок штучного інтелекту (AI) цей показник сягає близько 20%. З відповідним прогнозом погоджуються Boston Consulting Group та Світовий Економічним Форумом, які передбачають, що ринок постачальників SDV виросте щонайменше вдвічі.

SDV визначатиме майбутнє автопрому, де програмне забезпечення стає ключовим компонентом автомобілів. Це ніша, де Україна має широку експертизу та фахівців, які одними з перших пропонують унікальні рішення. Якщо фахівці зможуть виїжджати у закордонні відрядження, презентувати свої розробки та продавати їх міжнародним замовникам, Україна може стати ключовим гравцем у цьому трендовому напрямку. А це не може не сприяти загальному економічному зростанню.
Бізнес в умовах невизначеності
Великий потенціал SDV тренду відкриває нові перспективи та можливості для української економіки, але разом з ними маємо виклики, які потребують уваги та вирішення. Звичайно, якщо хочемо заскочити на цей «потяг» та не впустити можливість.

Наразі обмеження в Україні доволі очевидні. Перш за все, це неможливість для спеціалістів виїзду за кордон та участі в тематичних міжнародних заходах. Вони є вагомою складовою цього бізнесу, який передбачає тісний контакт із партнерами. Наприклад, наша команда не змогла поїхати на CES 2024 та презентувати розробку особисто. Оскільки SDV-напрям дуже динамічно розвивається, важливо знаходитись в епіцентрі цього розвитку, мати постійний діалог, як з клієнтами, так і іншими гравцями ринку і це не завжди можна зробити онлайн. Відбувається багато подій, на яких треба бути присутнім особисто для обміну досвідом та ідеями.

Далі, це острах великих компаній заводити бізнес в Україну через невизначеність: політичну, економічну, безпекову. Особливо це стосується автовиробників, які дуже виважено та стратегічно формують свої плани. Якщо вони бачать, що в країні будуть ризики протягом 3-4 років, вони можуть заявити, що готові працювати з компанією, але за межами України. Чи добре це для економіки? Риторичне питання, яке повертає нас до першого пункту. Щоб привертати клієнтів необхідна комунікація та особисті зустрічі, аби пояснити, переконати та продати.

Українські інженери вже здійснили значний внесок у розробку програмного забезпечення для автопрому, але через обмеження, втрачають перспективу вийти на світовий ринок та стати лідерами у цій галузі. Позбавлення можливості брати участь у великих індустріальних альянсах і виставках обмежує нашу здатність до взаємодії з міжнародним ринком. Інновації не можуть відбуватись без постійної взаємодії з ринком. А зараз ми не взаємодіємо з ним належним чином.

Що таке МФО в Україні

У нашій державі кредити населенню видають не лише банки, але й численні МФО. Попри недовіру з боку деяких українців, ці компанії діють легально й часто позичають гроші без перевірки доходів і навіть за наявності негативної кредитної історії.

У цій статті ми розповімо, що означає МФО, чим функціонування таких організацій відрізняється від роботи банківських установ і на що варто звертати увагу, оформляючи мікропозику.

Що таке мікрофінансова організація, та чим вона займається

МФО — це небанківська установа, що надає громадянам, підприємцям та юридичним особам нецільові позики на незначні суми та досить короткі терміни. Абревіатура МФО розшифровується як «мікрофінансова організація». Кошті, взяті позичальником під відсотки, можуть бути використані на:

• проживання до зарплати;
• платежі за комунальні послуги;
• лікування чи відпочинок;
• дрібний ремонт житла або автівки;
• придбання меблів, побутової техніки, одягу і взуття;
• оплату навчання;
• закупівлю товарів чи обладнання для бізнесу;
• розрахунки з підрядниками тощо.

Хоча МФО і не можна прирівнювати до банків, їхня діяльність регламентується чинним законодавством. З 2020 року регулятором усіх небанківських установ — учасників фінансового ринку є Нацбанк.

Раніше перелік МФО з відомостями про реєстрацію та ліцензію був доступний у Комплексній інформаційній системі (КІС) НБУ. Нині у зв’язку з воєнним станом (а отже — можливістю використання ворогом інформації про надавачів фінансових послуг) реєстр закритий від пересічних відвідувачів. Увійти до системи можуть лише авторизовані у КІС кредитні установи, страховики та інші компанії.

Якщо ви бажаєте отримати кредит онлайн і шукаєте надійну МФО, ознайомтеся з пропозиціями перевірених мікрофінансових організацій на сайті Portmone. Для детального вивчення умов і формування заявки варто перейти на сайт компанії, натиснувши кнопку «Оформити».

Чим МФО відрізняється від банку

Основна відмінність мікрокредитних організацій від банківських установ — обмеження сфери послуг лише наданням позик під проценти. Кредити МФО видаються:

• на термін від 7 до 30 днів, рідко — до року і більше;
• під відсотки, що розраховуються за кожен день користування коштами кредитора;
• на невеликі суми, що зазвичай не перевищують 25 тис. грн;
• без застави та поруки;
• без вказання позичальником мети кредитування — тобто, позичальник може розпоряджатися грошима на власний розсуд.

Перелік банківських продуктів значно ширший, адже для отримання можливості видавати гроші під відсотки установи залучають сторонні ресурси. До послуг, що надають банки, крім нецільових беззаставних кредитів належать:

• депозити;

• цільові позики, де заставою виступає майно, на придбання якого власне і спрямовуються кошти, — іпотека та автокредит;

• здійснення різних видів платежів, переказ грошей;

• відкриття та обслуговування банківських рахунків, оформлення пластикових і віртуальних карток.

До речі, якщо ви бажаєте оформити кредитну карту в будь-якому з популярних українських банків, скористайтеся сервісом «Портмоне» для ознайомлення, порівняння умов і вибору найкращої пропозиції.

Щоб взяти кредит у банку, необхідно:

• мати бездоганну кредитну історію;

• підтвердити свою платоспроможність;

• надати значний перелік паперів, зокрема копію трудової книжки, податкову декларацію, довідку про доходи.

В МФО усе значно простіше. Потрібні лише копія паспорта та ідентифікаційного коду. Якщо оформляти мікропозику через Дію, жодні документи не потрібні. Кредити для бізнесу беруться на фізичну особу (керівника чи співробітника), гроші видаються за стандартною процедурою — на руки або на картку.

Якщо порівнювати переплату за відсотками, банківський кредит, звісно, вигідніший. Так, за позиками в банку річна ставка становить 10–36%, а в МФО вона може перевищувати 1000%. Втім, якщо позичальник користується грошима протягом короткого періоду, різниця не така вже й відчутна. Крім того, ні в Україні, ні за кордоном ви не знайдете банків, що кредитують населення практично без відмов. У мікрофінансовій організації можна без проблем взяти позику навіть без офіційного доходу та маючи незакриті борги.

Види МФО

Всі мікрофінансові організації України поділяються на такі, що:

• переказують гроші лише на картку або банківський рахунок. Заявка оформлюється онлайн на офіційному сайті кредитора. Договір підписується за допомогою одноразового ідентифікатора — шляхом введення комбінації букв і цифр, що надсилається електронною поштою або через SMS;
• видають кошти готівкою або перекидають на картку — на вибір клієнта.

Нині в нашій країні ви навряд чи знайдете компанію, що оформлює лише офлайн-кредити та приймає позичальників виключно у відділеннях. Причина дуже проста: просування та успішна діяльність надавачів фінпослуг в умовах високої конкуренції та великого вибору кредитних продуктів неможливі без присутності та обслуговування клієнтів в інтернеті.

Переваги мікрофінансових організацій (МФО)

Попри досить високі відсоткові ставки, мікрокредити мають високий попит як у населення, так і у представників бізнесу. Їхня надзвичайна популярність зумовлена:

• оперативністю і доступністю кредитування 24/7. Для оброблення заявок використовується скоринг, рішення в автоматичному режимі приймається миттєво, гроші на картку надходять протягом 10–15 хвилин. У рідкісних випадках представник кредитора телефонує клієнтові для уточнення деяких важливих питань;

• широкою доступністю, відсутністю суворих вимог. Мікропозики без жодних проблем видаються студентам, пенсіонерам і безробітним. Обов’язкові умови — досягнення 18-річчя та наявність українського громадянства. Обмеженням є хіба що проживання заявника в зоні ведення бойових дій або на тимчасово окупованій території;

• можливістю швидко подовжити договір у разі неможливості своєчасного погашення позики;

• простотою процедури. Для отримання грошей необов’язково навіть виходити з дому. Для оформлення заявки потрібно лише мати власну банківську картку, паспорт та ідентифікаційний код або бути зареєстрованим в Дії.

Нові клієнти МФО можуть розраховувати на кредитування за ставкою 0,01% на день. Така умова не тільки є вигідною, а й дає чудову можливість поліпшити або сформувати з нуля гарну кредитну історію.

Чи можна довіряти МФО

Діяльність, пов’язана з наданням мікропозик, в Україні регулюється законами:

• «Про споживче кредитування»;
• «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», що діятиме до кінця нинішнього року. З 2024-го набуде чинності новий Закон № 1953-IX від 14.12.2021 року;
• «Про організацію та формування обігу кредитних історій».

Сфера мікрокредитування працює згідно з вимогами Цивільного кодексу та інших нормативно-правових актів, що стосуються прав споживачів. Доказами перебування МФО під пильним наглядом Нацбанку є вимога щодо ліцензування, а також штрафування порушників.

Наразі ведеться робота щодо зменшення необґрунтовано високих відсотків. Регулятор бере участь у розробленні закону (проєкт № 9422), що зафіксує ставку на рівні до 1% (на перехідний період — до 2,5%), забезпечить прозорість інформації щодо умов кредитування та перевірок платоспроможності клієнтів, а також дозволить НБУ оперативно ухвалювати рішення про покарання недобросовісних гравців ринку.

Список популярних МФО в Україні

За офіційною статистикою НБУ, станом на початок 2023 року в країні працювала 971 фінансова компанія, серед них більше ніж сотня МФО. Крім лідерів ринку на увагу заслуговують маловідомі мікрокредитні організації, що надають позики без відмови та на вигідних умовах. Пропонуємо ознайомитися з актуальними пропозиціями від надійних кредиторів, репутація яких перевірена Portmone.

Зверніть увагу: на Portmone передбачена функція швидкого погашення кредиту. Можливість здійснення платежів через нашу платформу вказана в умовах МФО, перелік яких доступний на сайті. Для переказу коштів потрібно лише зазначити номер договору, ПІБ, ІПН платника і суму.

Як обрати МФО зі списку

Обираючи кредитора, зверніть увагу на такі критерії:

• відсотки за користування позикою. Уважно читайте умови застосування мінімальної ставки: вона може діяти протягом певного пільгового періоду;

• термін кредитування і можливість подовження угоди;

• максимальна сума. Нові позичальники можуть розраховувати приблизно на 5000–8000 грн. Якщо йдеться про більші суми, кредитор може поцікавитися метою позики, перевірити наявність стабільного доходу та відсутність боргів.

Одна й та сама мікрофінансова організація може пропонувати одночасно різні програми, умови яких суттєво різняться. Тож вивчайте всі наявні пропозиції та обирайте найвигіднішу для вас.