Чим банки заманюють і як утримують VIP-клієнтів

Багаті українці залишаються для банків найбажанішими клієнтами. Адже значно вигідніше мати справу з одним заможним вкладником, який, скажімо, хоче розмістити мільйонний депозит, ніж з сотнями дрібних вкладників. Тому VIPам пропонуються карти з особливими умовами обслуговування. «Мінфін» розбирався, чим банки заманюють і як утримують грошовитих клієнтів.

Криза преміум сегменту

Ринок банківських VIP-послуг переживає не найкращі часи. Загалом кількість статусних клієнтів — тих, хто обслуговується в межах преміального банкінгу або пакету private banking, скорочується. «Це спричинено тим, що ставки за депозитами значно зменшились, а переваги, якими раніше користувалися власники карток класу Mastercard World Elite та Visa Infinite під час перельотів та мандрівок стають усе менш актуальними», — пояснив заступник голови правління Таскомбанку Олег Поляк.

Втім, він відзначив, що незважаючи на загальну тенденцію, Таскомбанк зумів суттєво наростити портфель «віпів».

Здобутками у цьому напрямку похвалилися й в інших банках. Зокрема, Укргазбанк в преміальному банкінгу за рік збільшив кількість нових клієнтів на 20%, а Ощадбанк — на 15%.

Представники банків визнають, що фінустанови ведуть боротьбу за заможного клієнта, проте по-різному її оцінюють. «Кількість банків, що надають послуги рівня private, досить обмежена. Проте конкуренція серед гравців доволі висока, оскільки цей сегмент має значні грошові активи та генерує вищий комісійний дохід, порівняно з іншими клієнтськими сегментами», — прокоментував член правління Ощадбанку Антон Тютюн.

Не зовсім погоджується із колегою начальник управління Premier-банкінгу Укргазбанку Альона Салівоненко. Вона запевняє, що жорстокої конкуренції у сегменті private banking не спостерігається. За її словами, клієнт хоч і має змогу одночасно обслуговуватись в різних банках, та, як правило, він завжди має основне фінансове «місце проживання». Змінити його він ладен лише в крайніх випадках, наприклад, через відсутність достатньої уваги чи некваліфікований супровід.

Як стати привілейованим клієнтом

Стати віп-клієнтом того чи іншого банку можна самостійно, придбавши преміальне обслуговування, або автоматично при розміщенні певної суми вкладу.

Головна умова — наявність коштів на рахунках. Поріг усюди різний. В Приватбанку сума депозиту повинна становити не менше 1 млн грн, або 40 тис USD/EUR, в ПУМБ — від 1 млн грн, або 100 тис USD/EUR, в Таскомбанку — від $100 тис, в Укргазбанку — понад 3 млн грн. В Альфа-Банку — залишки на рахунку повинні становити не менше $100 тис на сім’ю для регіонів і $ 150 тис — для Києва. В Ощадбанку «вхідний квиток» до преміального сегменту починається з розміщення 1 млн грн, а до сегменту «private» — якщо сума перевищить 2,5 млн грн. Деякі банки погоджуються надавати послуги преміум сегменту і за менші вклади, наприклад, А-Банку достатньо і 400 тис грн на рахунку.

Та не тільки наявність депозиту відіграє ключову роль. На обслуговування по вищому розряду можуть розраховувати також власники преміальних карт рівня Platinum і вище, а також клієнти, які мають значний обіг коштів по рахунках.

«Профайл» статусного клієнта банку виглядає так:

• люди віком 40−55 років, з вищою освітою,
• як правило, власники бізнесу, топ-менеджери компаній, наймані керівники середньої ланки та члени їх сімей,
• багато подорожують,
• здійснюють транзакції на тисячі гривень щомісяця,
• мають великі заощадження,
• часто купують валюту, дорожні чеки тощо,
• найбільше цінують професіоналізм, індивідуальний підхід, конфіденційність і комфорт.

Великі гравці

Свої преміум-продукти банки реалізують на базі карток міжнародних платіжних систем (МПС) — Mastercard або Visa. Пакети з широким набором різноманітних послуг з найбільш вигідними умовами для заможних клієнтів є у більшості банків. «Мінфін» вирішив вивчити пропозиції у 15 найбільших банках за кількістю емітованих платіжних карток.

Практично всі фінустанови у своєму арсеналі мають декілька преміальних пакетів. Чим вищий їхній статус, тим вища їхня вартість, але, водночас, тим більше бонусів вони надають своєму власнику. Йдеться, зокрема, про депозит або рахунок з підвищеною процентною ставкою, або ж можливість скористатися кредитними коштами на пільгових умовах, оформити страховку на усіх членів сім’ї, зекономити на понижених комісіях чи їх відсутності тощо.

Банки старанно розширюють асортимент послуг преміальних пакетів. Зокрема, за останній рік з’явилися такі опції як безкоштовне тестування на covid-19 в аеропорту Бориспіль та послуги телемедицини. Крім того, наростили свою вагу консьєрж-сервіс та персональний менеджер; вони стають для статусного клієнта незамінними помічниками у дедалі ширшому колі питань.

Назва продукту

Вартість випуску, грн

Обслуговування, грн на місяць

Кредитний ліміт, грн /
пільговий період, днів

Основні переваги

ПакетPlatinum: карти Visa Platinum і Mastercard Platinum

1 000,
0 за наявності депозиту від 1 млн грн, 40 тис USD або EUR

300,
0 при обороті в 25 тис грн в місяць

до 100 тис /
до 55

● Кімната для переговорів на 1 год

● Спеціальні програми та аеропорт-сервіси

400,
0 при обороті в 30 тис грн в місяць

до 200 тис /
до 55

500,
0 при обороті в 40 тис грн в місяць

до 300 тис /
до 55

600,
0 при обороті в 50 тис грн в місяць

до 400 тис /
до 55

2 000,
0 при обороті в 100 тис грн в місяць

до 800 тис /
до 55

Пакет Elite: карти Visa Infinite і Mastercard World Elite

800,
0 при тратах по карті в 20 тис грн на місяць

* 10 тис грн за рік

до 250 тис /
до 62 — 0,001% річних

● Відкриття рахунка в гривні, доларах, євро

● Особливе банківське обслуговування

● Консьєрж-сервіс і/або особистий банкір

● Безкоштовний випуск додаткової карти

● Послуги по продажу ОВГЗ

● Преміальні сервіси у подорожах

● Пропозиції та знижки від учасників акційних програм

Пакет Elite Extra: карты Visa Infinite і Mastercard World Elite

1 000,
0 при тратах по карті в 30 тис грн на місяць.

* 12 тис грн за рік

Пакет Платинум: карти Visa Platinum і Mastercard Platinum

300,
0 при обороті 10 тис грн в місяць.

monobank /універсал банк

до 400 тис /
до 62

● Доступ до всіх бізнес-залів від Mastercard і Lounge Key безлімітно

● Безкоштовне тестування на COVID-19 в аеропорту «Бориспіль» 1 раз на добу

● Страхування до $2,5 млн

● Перша карта в Європі, на яку можна наносити номер, термін дії та CVV

до 400 тис /
до 31

Райффайзен Банк Аваль

650;
0 при тратах по карті від 15 тис грн або середньоденний залишок коштів на картковому рахунку на суму понад 70 тис грн / місяць

до 500 тис /
до 57

● Безкоштовне зняття готівки

● Страхування подорожі сім’ї (ліміт покриття до $2.5 млн)

● Захист покупок та подовжена гарантія

● FastLine, Lounge Key та інші аеропортові сервіси

2 000;
0 при тратах по карті від 60 тис грн або середньоденний залишок коштів на картковому рахунку на суму понад 250 тис грн / місяць

200;
0 за умови здійснення платежів від 10 тис грн. на місяць

Пакет Black Platinum: карти Visa Platinum і Mastercard Platinum

500;
0 за умови транзакцій на загальну суму 10 тис грн

*або 5 тис грн щороку

● Перекази на карти інших банків без комісії

● Рахунок на вибір: USD, EUR, GBP, RUB, PLN

● Консьєрж-сервіс
● Послуги страхування

● Знижки при бронювання готелів

● Пакування багажу в аеропорту Бориспіль

Пакет Premiere: карти Visa Infinite та MasterCard World Elite

1 000;
0 за умови транзакцій на суму 30 тис грн

*або 10 тис грн щороку

500;
0 при залишку від 500 тис грн, або безготівкових розрахунків на 50 тис грн

● Безкоштовне поповнення та зняття коштів в банкоматах світу

● Підвищені відсотки на залишок до 7% річних

● Fastl Line в аеропортах

● Lounge Key по світу

2 000;
0 при залишку коштів $100 тис, або оборотах 70 тис грн

Індивідуально / 62 дні

овердрафт 300% від ЗП

● Консьєрж-сервіс і юридична підтримка

● Страхування здоров’я при виїзді за кордон

● Компенсація затримки рейсу, затримки або втрати багажу

● Fast Line в зоні вильоту

● Безкоштовні відвідування залів
● LoungeKey

579;
0 якщо сума торгових операцій в місяць від 20 тис грн або депозит до 400 тис грн

Пакет Премиум Драйв: карти Visa Platinum і Mastercard Platinum

● 5% cashback за бронювання на booking.com

● Безкоштовне відвідування бізнес-залів

● Підключення до программи Lounge Key

● Послуги Fast Line та Fast track meet&Assist

Пакет Вояж: Драйв карти Visa Infinite і Mastercard World Elite

500;
0 за умови зберігання коштів від 400 тис грн на депозитних рахунках

250
(або 3 000 на рік)

до 500 тис /
до 62

● Кешбек на обрані категорії до 20%.

● 5% річних на залишок власних коштів

● Індивідуальне банківське обслуговування

● Доступ до сервісів від платіжної системи Mastercard

4 200 на рік;
0 при розрахунку більше 5 000 грн в місяць, або

зарахування від 15 тис грн з карток інших

банків через систему OTP Smart

індивідуально / до 55

● Збільшена відсоткова ставка по депозитах

● Знижка на перекази за кордон

● Страхування до €50 тис з покриттям від ковід

● Спеціальних курс валют при валютних операціях

● Доступ до залів очікування по програмі Lounge Key

99 (починаючи з другого місяця обслуговування пакету),
0, якщо розрахунки по карткам в пакеті більше 5 000 грн в місяць

200 (якщо оборот по картці менше 5 000 грн в місяць);

100 (якщо оборот від 5 000 грн до 9 999 грн),

1 грн (якщо 10 000 грн і більше)

індивідуально, якщо розміщено депозит у банку

● Особливі умови при оренді авто

● Безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів

● Поліс медичного страхування для зарубіжних поїздок

● Лояльність при розміщенні депозитів

500 (якщо оборот по картці менше 10 000 грн в місяць);

200 (якщо оборот від 10 000 грн до 19 999 грн);

1 грн (якщо 20 000 грн і більше)

● Повне страхування (з лімітом покриття до $750 тис)

● Безкоштовне зняття готівки

● Розширений Fast Line в Борисполі

Пакет Private Banking: карти Mastercard World Elite і Visa Infinite

● Бонусна програма «ТАС-Еліт Бонус» з кешбеком до 3%

● Страховка до $2,5 млн

● Безкоштовні відвідування залів LoungeKey по всьому світу

● Безкоштовне тестування на covid-19 в аеропорту «Бориспіль»

● Безкоштовне зняття в банкоматах інших банків

● Страхування від нещасних випадків

● Priority Pass — привілейоване обслуговування в аеропортах по всьому світу

● Знижки та пропозиції в Україні більш ніж від 100 компаній-партнерів

500;
0 при розрахунках більше 50 000 грн місяць

Креді Агріколь Банк

350;
0 при розрахунку картою від 10 тис грн протягом місяця, або

при середньоденному залишку коштів протягом місяця від 30 000 грн

● Експрес-сервіси та бізнес-зали в аеропортах

800;
0 при розрахунку картою від 15 тис грн протягом місяця,

або при середньоденному залишку коштів протягом місяця від 50 тис грн

1 000;
0 при розрахунку картою від 20 тис грн протягом місяця,

або при середньоденному залишку коштів протягом місяця від 70 тис грн.

Що пропонують віпам

Головна задача банків у роботі із заможними клієнтами — бути корисними як у повсякденному житті, так і в роботі з капіталом.

Закрити перше завдання допомагають комплексні пакетні рішення на базі платіжних карток високого класу. У пакет преміальної карти, окрім основної, зазвичай входить дві-три додаткові карти.

Власник карти отримує можливість обслуговування персональним менеджером і консьєрж-сервіс. Вони вже давно стали незмінними помічниками у вирішенні не тільки фінансових питань. Сюди можна звертатися за правовою консультацією, інформаційною підтримкою або ж допомогою в організації будь-чого.

«Фішками» дорогих карт є спеціальні послуги. Наприклад, сервіси в аеропортах, доступ в LoungeKey по всьому світу, знижки за партнерськими програмами, як-от 50% на оплату таксі чи 20% на чек у ресторанах, кінотетрах та АЗС. Приємним бонусом, який також допоможе компенсувати витрачені кошти, є програми повернення коштів — кешбек до 20% та бонусні програми.

Але більшість із привілеїв доступні віп-клієнтам будь-якого банку, оскільки вони надаються в основному міжнародними платіжними системами Visa та Masterсard і є стандартними. При цьому банки намагаються серед однотипних пакетів виділитися власними пропозиціями.

Головною фішкою, наприклад, Ощадбанку є наявність преміального кільця (каблучки) для безконтактної оплати Visa Ring. Воно відкриває доступ до всіх «стандартних» преміальних послуг. Також кільце можна додати в Apple Pay і Google Pay, як звичайну карту.

Креді Агріколь Банк пропонує пакет Sommelier для винних гурманів. Його власникам доступні консультації персонального сомельє, а також безплатні відвідування винних дегустацій.

Деякі банки надають можливість клієнтам користуватися на пільгових тарифах або й зовсім безкоштовно сейфовою ячейкою. Така послуга, зокрема, доступна в Ощадбанку, Приватбанку та Райффайзен Банку Аваль.

Також банки можуть пропонувати спеціальні тарифи на операції з картками преміум-класу. Наприклад, відсутність комісії за зняття в Україні і за кордоном, безкоштовне поповнення карти, обмін валюти за більш вигідним курсом.

Процент на особливих умовах

Незважаючи на падіння дохідності, депозити продовжують залишатися основним рішенням щодо розміщення грошових потоків. Клієнти для диверсифікації валютних ризиків оформлюють депозити в різних валютах. Більшість банків для преміальних клієнтів пропонують депозит з підвищеною процентною ставкою. Зазвичай мова йде про 0,5−1% до звичайної ставки банку. Це якщо у гривнях, у валюті бонусний відсоток значно нижчий — від 0,01 до 0,1%.

Ще одне інвестиційне рішення за популярністю — придбання ОВДП, що є значно вигідніше для клієнта, ніж депозит. «Відсотки за облігаціями вище, гарантії держави 100%-і, при цьому дохід від ОВДП не оподатковується», — нагадала начальник управління Premier-банкінгу Укргазбанку Альона Салівоненко.

Велику увагу розвитку цього напрямку приділяють в багатьох банках. Зокрема, в Ощадбанку клієнту надають можливість купити ОВДП безпосередньо на первинних аукціонах Міністерства фінансів України. «У планах запуск послуги з купівлі-продажу ОВДП на вторинному ринку», — повідомив Антон Тютюн.

Інші фінустанови, навпаки, вважають цей інструмент вчорашнім днем і розробляють альтернативні варіанти. Серед інших — купівля за дорученням клієнта облігацій приватних і державних компаній, акцій. Зокрема, таку можливість надають у Таскомбанку. «Ми першими в Україні запропонували вкладати кошти в облігації своїм клієнтам private banking, запровадивши програми інвестування в облігації Групи ТАС», — наголосив заступник голови правління Таскомбанку Олег Поляк.

До того ж банкіри відзначають, що сьогодні клієнти, в першу чергу, хочуть отримувати пропозиції для інвестування з високою дохідністю активів і дедалі більше запитів надходить стосовно закордонних інвестиційних інструментів. Цей тренд буде визначальним у 2021 році. Відповідно, той банк, який дасть найбільший вибір інвестпродуктів й забезпечить брокерське обслуговування на міжнародних фондових майданчиках, зможе розраховувати на лояльність преміум-клієнтів.

Пільгове кредитування

Власникам карток преміум-класу банки також пропонують пільгові умови кредитування. Найчастіше — це кредитні лінії на 500−800 тис грн з пільговим періодом до 62 днів.

При потребі клієнти можуть оформити на кращих умовах кредити і на купівлю нерухомості, і на придбання автомобіля. При цьому швидке оформлення можна доручити персональному менеджеру клієнта.

Скільки вартують безкоштовні послуги

За преміальні продукти доводиться платити і немало. Так, обслуговування самого пакету може становити 100−400 грн на місяць для карт нижчих категорій, а може сягати кількох тисяч в преміальних сегментах.

Правда, при дотриманні клієнтами низки вимог щодо кількості транзакцій по картах або розміру залишків на рахунках банки не стягують плату «за пакети».

Наприклад, за участь в А-Club в Альфа-Банку доведеться викладати щомісяця по 2000 грн. Якщо ж залишок на рахунках буде не меншим від $150 тис, або клієнт здійснить безготівкових розрахунків від 70 тис. грн, то плата не стягується.

Крім того, деякі банки беруть плату не тільки за обслуговування, але й за випуск карти. Так, вартість випуску у Приватбанку потягне від 1 тис. до 8 тис. грн, у Південному — від 2,5 тис. до 3 тис. грн, у Таскомбанку — 3 тис. грн.

Все ж, у багатьох випадках пакети виявляються вигіднішими навіть з врахуванням всіх витрат на їх обслуговування. Основна вигода клієнта з пакетом — безкоштовні послуги, за які зазвичай доводиться платити. Йдеться про доступ до бізнес-залів аеропортів, послуги персонального менеджера, страхування, бонусні програми тощо.

Але щоб скористатися усіма вигодами преміальних карт і при цьому заощадити, варто підійти до цього питання відповідально. Виділити час і порівняти витрати на обслуговування преміум-карти з «роздрібною» вартістю окремих послуг, які дійсно необхідні конкретному клієнту.

Як стати віп клієнтом Амвей

Наша мета – дати можливість кожному підприємцю розпочати власну справу та отримувати гідну винагороду.

Ми даємо можливість почати власну справу та отримувати гідну винагороду
З Академією Amway ви отримаєте всі необхідні навички для розвитку власного бізнесу в Amway.
Для нас не має значення ваш досвід або вік, заробляти може кожен.

Перед НПА відкривається багато можливостей для збільшення свого доходу. Одержуйте максимум від свого бізнесу Amway і заробляйте більше.

Зростаючи та розвиваючи свій бізнес, ви матимете унікальний шанс приєднатися до найбільш успішних та досвідчених Лідерів Amway з інших країн, та отримати необхідну інформацію щодо бізнесу та продукції Amway, беручи участь у щорічних семінарах та конференціях для НПА.

Ми пишаємося успіхами своїх незалежних підприємців і з радістю визнаємо їхні заслуги та досягнення. В знак визнання та підтвердження досягнутого рівня, НПА отримують значки та сертифікати за досягнення певних рівнів вперше.

Ви можете самостійно обирати, скільки часу, зусиль та енергії ви готові присвятити розбудові свого бізнесу. Займайтеся бізнесом Amway для додаткового підробітку або зробіть його справою свого життя.

Не витрачайте свій час на підписання та відправку паперів. Підписуйте документи для отримання винагороди через програми СОТА/М.Е.Doc за 5 хвилин!

Отримуйте найактуальнішу інформацію про продукцію та бізнес-можливість в комунікаціях від компанії.
Зареєструйтеся в податкових органах* та пройдіть реєстрацію на сайті amway.ua

*З докладною інформацією про категорії підприємців, з якими співпрацює Amway, ви можете ознайомитися тут.

Підпишіть договір та відправте в компанію необхідний пакет документів

Пройдіть вступний курс «Мої перші кроки в Amway» від Академії Amway, щоб відкрити для себе всі переваги бізнесу Amway та мати можливість розвивати свою групу.

З 1959 року Amway виробляє товари розумного і здорового споживання. Дієтичні добавки, які допомагають зміцнити імунітет, безпечна побутова хімія, декоративна косметика і міцний посуд – багаторічний досвід дозволяє нам задавати стандарти якості в усіх напрямках. Натуральні інгредієнти, якісна сировина, власні ферми без хімічних добрив і регуляторів росту – ви зможете пишатися такою співпрацею.

Amway не тільки дотримується всіх міжнародних стандартів якості, а й вводить свої, ще суворіші. Чистоту та бездоганність продукції гарантує внутрішній сертифікат NutriCert ™. Amway – це безпека і ефективність власних і партнерських ферм. Часто процес виробництва перевершує навіть прийняті галузеві стандарти.

Можна користуватись якісною продукцією і рекомендувати її людям зі свого оточення, отримуючи винагороду. А можна створити цілу команду однодумців і заробляти разом. Компанія розробила План Amway для підтримки партнерів на самому початку шляху. Понад мільйон підприємців з різних країн світу обрали бізнес Amway!

З Amway ви станете частиною великої команди. На будь-якому з етапів співпраці Незалежні підприємці Аmway (НПА) отримуються допомогу та підтримку. На сайті amway.ua ви завжди зможете знайти безліч корисних матеріалів для підтримки та розвитку свого бізнесу, а власна Академія Amway допоможе отримувати нові знання та навички за багаторівневою програмою надання консультацій.

Компанія Amway допомагає своїм НПА рости та розвиватися. Семінари та конференції в інших містах і країнах або в онлайні – це унікальна можливість отримати нові знання про бізнес і продукцію та обмінятися досвідом з іншими Лідерами. З Amway ви будете поєднувати поїздки з корисними знайомствами, вливаючись у міжнародну спільноту. Згуртованість, командний дух, визнання, спільне зростання – надихають підприємців Amway на нові досягнення.

З моменту заснування компанія вірна своїй місії – допомагати людям жити кращим, здоровішим життям. Amway дбає про якість продукції та забезпечує бізнес-можливості для партнерів. Удосконалення продуктів і послуг – це безперервний процес. З кожним днем Amway робить крок вперед. Приєднуйтеся до нас!