Зміст:
Депозитний калькулятор
Депозит – це інструмент, що надається фінансовими організаціями найчастіше банками та кредитними спілками. Депозит покликаний допомогти Вам зберегти й примножити Ваші накопичення. Іншими словами, вклавши грошові кошти в банк, Ви забезпечуєте їх безпечне зберігання та отримуєте в якості винагороди відсотки, що залежать від виду та валюти депозиту, а також терміну знаходження коштів на рахунках банку. В залежності від виду депозиту Ви можете: знімати нараховані відсотки по депозиту протягом терміну дії депозиту і використовувати їх на власний розсуд; збільшувати суму депозиту; отримувати відсотки по депозиту наприкінці терміну його дії; вільно збільшувати / зменшувати суму депозиту.
За допомогою даного депозитного калькулятора Ви зможете розрахувати нараховані відсотки за депозитом і вибрати оптимальну схему їх нарахування.
Калькулятор
Обрахована за допомогою депозитного калькулятора сума відсотків на депозит, може мати незначну похибку, викликану особливостями розрахунків у кожному конкретному банку або фінансової організації.
Як працюють складні відсотки – формула з поясненням.
Складні відсотки – це спосіб нарахування відсотків, при якому нараховані відсотки періодично додаються до базової суми (капіталізуються). Додавання відсотків призводить до поступового “зростання” бази (суми вкладу) і відповідно до збільшення відсоткового прибутку.
Уявіть собі, що ваш пра-пра-… дідусь 2000 років назад поклав 1 долар на депозит під 3% річних з правом їх капіталізації, й залишив вам у спадок цей вклад. Яку суму ви могли б отримати?
Загальну суму грошей, які ви отримали б, можна розрахувати за формулою складних відсотків:
В цій формулі використовують такі значення:
- S – наш кінцевий результат
- S₁ – початковий вклад
- W – відсоткова ставка (у вигляді десяткового дробу, ставка поділена на 100)
- t – роки
- n – кількість періодів складання (в нашому випадку 1 раз на рік)
Підставляємо наші дані, щоб дізнатись результат:
Такої кількості грошей навіть фізично не існує, тому що вся світова економіка виробляє за рік товарів на суму приблизно 80 трильйонів доларів. Всі люди на землі могли б стільки заробити тільки за 9 мільярдів років. Вчені прогнозують, що наше Сонце буде світити ще 7 мільярдів років, тож всьому людству не вистачить на це часу.
Порівняння складних і простих відсотків
Основні характеристики банківських депозитів – ставки, строки, можливість поповнення та зняття коштів і спосіб нарахування відсотків. Банки пропонують два види депозитів:
Прості відсотки за депозитом не додаються до суми вкладу, а виплачуються вкладнику. Такі вклади цікаві людям, які вже мають достатні заощадженя і хочуть жити за рахунок пасивного доходу.
Складні відсотки працюють в депозитах з капіталізацією. Такі вклади цікаві людям, які прагнуть створити заощадженя і отримувати пасивний дохід в майбутньому.
Вкладнику слід враховувати, що частину відсоткового доходу від депозиту “з’їдає” інфляція. Вклад на депозиі без капіталізації відсотків в умовах високої інфляції буде поступово знецінюватись, а вклад з капіталізацією зберігатиме свою вартість, і навіть зростатиме. Ви також можете почитати про вартість грошей у часі.
Чому складні відсотки існують
Ці цифри настільки вражають, що в самому існуванні складних відсотків на вклади вбачають джерело несправедливості чи навіть світового зла. В розрахунках присутня лише одна помилка – ми перенесли в минуле гроші, яких тоді ще не існувало.
Сам принцип складних відсотків та позик під проценти цілком логічний:
1. Для організації виробництва товарів, або торгівлі готовими товарами, потрібні фінанси. Якщо хтось вміє використовувати капітал для комерції і втілювати в життя гарні ідеї, він може отримати прибуток.
2. Щоб мати прибуток, потрібно вкласти гроші, але для початку їх треба накопичити. Накопичення грошей означає відмову від їх споживання, тому людина, яка їх заощаджувала протягом довгого часу, справедливо бажає отримати компенсацію.
3. Якщо підприємець позичив гроші і не ділиться з інвестором частиною отриманого прибутку, він ніби щоразу позичає додаткові суми, вкладає їх у бізнес, і отримує більше прибутку.
Тобто, відсотки на позику виникли внаслідок економічних відносин між людьми.
Складні відсотки в кредитуванні
Невчасна виплата відсотків за користування кредитними грошима призводить до того, що вони “капіталізуються”, тобто додаються до позиченої суми, і борг починає зростати.
Задача підприємця (який позичає кошти) й інвестора (який вкладає гроші в кредит) полягає в тому, щоб правильно оцінити всі ризики, пов’язані з боргами та відсотками. Проблеми підприємця починаються тоді, коли відсотки за кредит ростуть швидше, ніж розвивається бізнес.
Через непомірне зростання боргу отримати збитки може як позичальник, так і інвестор. В разі банкрутства позичальника він не завжди може повернути інвестовані гроші або зазнає збитків через необхідність звернення до суду.
Приблизна оцінка прибутковості
Цікаве спостереження: Якщо вкласти певну суму S під річний відсоток R, то подвоєння вкладу відбудеться за кількість років N, яку можна знайти, розділивши число 72 на розмір відсотків.
Результат не дуже точний, але цілком годиться для приблизної оцінки прибутковості інвестицій.
Наприклад, ви хочете вкласти 1000 гривень під 8% річних. Розрахуємо, коли інвестовані кошти подвояться:
На прибутковість інвестицій значно впливає фактор інфляції. Формула складних відсотків рахує тільки числа, а не справжні гроші. Вона не враховує таку властивість валюти, як нестабільність. На скільки саме відсотків вона знеціниться з часом – ніхто не може точно порахувати.
Наш калькулятор складних відсотків допоможе вам швидко обчислити прибутковість вкладів й спланувати ваші заощадження.
Якщо ви мрієте стати інвестором й отримувати пасивний прибуток від власного капіталу, почніть з ощадних депозитів. На Financer.com ви можете порівняти процентні ставки українських банків.
Пропонуємо почитати:
Використані джерела:
Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.
Калькулятор складних відсотків
Калькулятор складних відсотків для обчислення дохідності вкладу на банківському депозиті.
Депозитний калькулятор
Наш калькулятор складних відсотків – це депозитний калькулятор який допоможе швидко порахувати, як зростуть заощадження, якщо покласти гроші на строковий депозит з фіксованою ставкою і капіталізацією відсотків.
Калькулятор складних відсотків призначений для оцінки дохідності вкладів на банківських депозитах в залежності від суми вкладу, періодичності поповнення, відсоткової ставки, строку розміщення, та способу капіталізації відсотків.
Калькулятор складних відсотків – це депозитний калькулятор, призначений для обчислення суми, яка буде на банківському рахунку після закінчення строку вкладу завдяки капіталізації нарахованих відсотків.
Банківські ощадні депозити належать до найпростішого способу отримати пасивний дохід від своїх заощаджень. Це один з найменш прибуткових і найменш ризикових способів інвестувати кошти.
Капіталізація відсотків (додавання нарахованих процентів до суми вкладу) періодично збільшує розмір депозиту, що призводить їх до нарахування відсотків на відсотки. У такому випадку працюють складні відсотки і вклад починає прогресивно зростати з часом.
Для людей, які не люблять математику, не знають формули складних відсотків, або не вміють ними користуватись, порахувати складні відсотки самостійно – це досить складне завдання. Спеціальний калькулятор дозволяє швидко розрахувати майбутній дохід за вкладом будь-кому, навіть без спеціальних знань.
Депозитний калькулятор допомагає швидко оцінити плани заощадження, порівнюючи відсоткові ставки та умови за депозитами в різних банках, і знайти найвигідніший варіант для розміщення капіталу.
Отримані дані допоможуть самостійно вирішити, що буде більш вигідним – складні відсотки за строковим депозитом на невелику суму, чи щомісячне поповнення ощадного рахунку до запитання з капіталізацією відсотків.
Як користуватися калькулятором?
Ви вже визначилися з терміном заощадження та сумою, яку ви хочете розмістити на депозиті? Тоді оберіть надійний банк і знайдіть інформацію про депозитні програми на його офіційному сайті.
Якщо ви знайшли не всі необхідні дані, зателефонуйте до банку, або напишіть в чат онлайн, щоб уточнити деталі для різних депозитних пропозицій. Вам потрібно знати:
- яка ставка за ощадним депозитом
- ставка фіксована, чи змінна
- яка мінімальна сума вкладу
- чи можна поповнювати рахунок
- який період виплати відсотків (щомісяця чи в кінці строку)
- відсотки виплачуються чи додаються до вкладу (капіталізуються)
- які податки будуть нараховані на дохід
- чи є комісія за зняття грошей з депозиту в кінці терміну
Якщо вам відомі всі ці дані, ви з легкістю зможете їх ввести в спеціальні колонки нашого депозитного калькулятора або обрати за допомогою повзунків. Вкажіть крок за кроком:
- розмір вашого початкового капіталу
- ставку за депозитом
- термін вкладу в місяцях або роках
- розмір щомісячних внесків
Додатково оберіть періодичність капіталізації відсотків (як часто банк виплачує відсотки і додає їх до вашого вкладу). Все! Подивіться на ваші майбутні прибутки на діаграмі та на цифри під нею. Зверніть увагу, що вид діаграми (кругова чи лінійна) можна налаштувати самостійно.
Як порахувати прибутковість вкладу у валюті?
Якщо ви плануєте покласти гроші на депозит у доларах, євро, або будь-якій іншій валюті – просто не зважайте на значок (назву) валюти. Якщо ви введете відповідні суми і процентні ставки (які для валютних вкладів помітно нижчі), ви теж отримаєте правильний результат.
- Калькулятор складних відсотків не враховує інфляцію, якщо ваш депозит в гривні, вам краще зменшити очікуваний прибуток на 5%-6% річних.
- Податок на прибуток від депозитів в Україні у 2019 році складає 15% (від отриманого прибутку) незалежно від розміру вкладу.
Депозитний калькулятор є чудовим інструментом, який може мотивувати більш економно та розумно використовувати ваші гроші.
Перетягуйте повзунки, щоб побачити, як може з часом зрости ваш капітал, як він змінюється в залежності від щомісячних внесків.
Ви можете порівнювати не тільки депозити, у нас на сайті розміщені три фінансові калькулятори, два з них призначені для розрахунку вартості кредитів.