Умови банків по іпотеці для військовослужбовців

Нагадаємо, щоб придбати житло по військовій іпотеці, військовослужбовець повинен бути учасником НІС протягом 3х років, по закінчення яких у нього і виникає право на придбання житла для військовослужбовців іпотеці. Детальніше про отримання свідоцтва учасника НІС . У його розпорядженні буде сума:

1. Накопичена від 3х річної участі в системі, а це близько 700 тисяч рублів (він же ЦЖЗ).
2. Щомісячні платежі, що здійснюються Росвоеніпотекой в ​​розмірі 20 490 рублів на місяць (дані за 2016р).
3. А також пільговий іпотечний кредит від банку, максимальна сума якого на кінець 2016р становить 2.4 млн. Рублів, яку, однак, на практиці банки рідко дають.

І якщо з 3-х літніми накопиченнями від внесків все більш менш зрозуміло, так як сума тут відома, то видача кредиту від банку для багатьох залишається темним місцем, що викликає безліч питань.

Надана банком сума не залежить від доходу військовослужбовця, але залежить від вислуги років, і скільки йому залишилося служити до настання 45-річного віку. Також, сума, що видається по військовій іпотеці, залежить від придбаного житла. На сьогоднішній день для військовослужбовця є 3 типи житла – первинка (новобудови), вторинка і будинок із земельною ділянкою (також вторинка). Які вимоги висувають банки до приобретаемому об’єкту нерухомості можна подивитися тут .

Який банк дає більше грошей на військову іпотеку – мабуть, самий нагальне питання від військовослужбовців. На офіційному сайті Росвоеніпотекі є список банків, що працюють за програмою військової іпотеці. Цю інформацію можете подивитися у нас на сайті.

Основні вимоги банків до військової іпотеці

Базові вимоги за іпотечним кредитом у банків схожі з цивільної іпотекою. А саме:

• Відсутність комісії за видачу кредиту;
• Обов’язкове страхування придбаного об’єкта нерухомості;
• Обов’язковий заставу під об’єкт нерухомості;
• Для подачі заявки обов’язкове надання свідоцтва НІС;
• Термін кредиту – до 15 років або до настання граничного віку військовослужбовцю (45 років);
• Відсутність комісії за дострокове погашення.

Новобудови

Для даного типу нерухомості слід уточнювати список акредитованих об’єктів, які підходять для військової іпотеки.

Які банки видають іпотечний кредит військовослужбовцям:

• Газпромбанк;
• Банк Зеніт;
• Связьбанк;
• ВТБ 24;
• РНКБ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Росія;
• відкриття;
• АІЖК.

Відкрити PDF документ з докладними цифрами банків по новобудовах.

вторинне житло

• Газпромбанк;
• Зеніт;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Связьбанк;
• АІЖК;
• РНКБ;
• Банк Росія.

Відкрити PDF документ з докладними цифрами банків по вторинного житла.

Житловий будинок із земельною ділянкою

На момент підготовки матеріалу, даний тип кредиту видавав 4 банки:

Детальні умови можна отримати на сайті самого банку або в їх відділеннях.

Додайте споживчий кредит

Також відзначимо, що на сайті Росвоеніпотекі з’явилася інформація про те, що Газпромбанк рефінансує раніше взяті споживчі кредити військовослужбовців, а також кілька банків (Газпромбанк, Связьбанк і банк Зеніт) видають звичайні споживчі кредити військовослужбовцям.

Це може бути корисно. Наприклад, якщо Ви хочете значно знизити щомісячні платежі перед оформленням іпотеки, то можна рефінансувати старі борги.

Або додати деяку суму споживчим кредитом вже після отримання іпотечного кредиту, скажімо на ремонт, або закупівлю меблів. Також можуть бути ситуації, коли Вам просто НЕ потрібно брати іпотечний позику в банку (оплата тільки від Росвоеніпотекі), а взяти звичайний споживчий кредит.

Про те, як правильно придбати житло по військовій іпотеці дивіться статтю «Порядок придбання житла для військовослужбовців іпотеку» , Яка є простим поетапні керівництвом до дії.

Матеріал підготовлений редакцією сайту pravila-deneg.ru

Військова іпотека: що це таке, умови отримання і оформлення

У 2005 році держава суттєво спростило процес отримання житла для службовців в армії. Була введена так звана військова іпотека. Беручи участь в ній, можна отримати кошти від держави для придбання власного будинку або квартири. Для цього військовому досить отримати звання офіцера. Перші гроші можна витратити через 3 роки після внесення в систему.

Основні відомості

Військова іпотека введений 1 січня 2005 року відповідно до ФЗ №117-ФЗ «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців».

В основі системи лежить наступна схема: на рахунок особи, яка зараховано до лав армії на контрактній основі, щорічно перераховуються гроші. По закінченню трьох років, ці кошти можна витратити на придбання власного житла.

Про суть військової іпотеки пропонується дізнатися з відео:

У чому відмінності від звичайної іпотеки?

Щоб точно зрозуміти, в чому саме полягають відмітні характеристики військової іпотеки, варто порівняти її зі звичайною:

• Громадянська іпотека надається всім, і є звичайним житловим кредитуванням, а військова – призначена тільки для учасників НІС (накопичувально-іпотечної системи) в якості пільги.
• За звичайної іпотеці борг банку погашає безпосередньо клієнт, а ухилення від своїх зобов’язань спричинять за собою адміністративне або кримінальне покарання. У випадку з військової програмою за погашення позики несе відповідальність безпосередньо Міністерство оборони РФ. Це значно підвищує довіру позичальників до військової іпотеці.
• При громадянської іпотеці квартира знаходиться в заставі у банку, при військовій програмі – у Міноборони.
• При цивільному позику кредитну суму визначає банк, виходячи з платоспроможності клієнта, а при військовому – максимальний ліміт на суму позики становить 2,4 млн, однак, клієнт має право при необхідності додати за рахунок власних коштів.
• При звичайному житловому кредитуванні пакет документів передається в банк після остаточного укладення договору, а при військовому – за кілька тижнів до оформлення договору.
• При звичайній іпотеці реєстрація договору купівлі продажу займає близько місяця, а при військовій – 7 днів. У першому випадку всі документи підписуються одночасно, а в другому – спочатку оформляється кредит, а після договір про купівлю-продаж.
• При цивільному кредитуванні іпотека оформляється швидше, ніж у військовому, оскільки можливі затримки в перерахуванні коштів від Міністерства оборони.

Хто може скористатися військової іпотекою?

Дана програма призначена для наступних осіб:

• Випускників, які закінчили військові вищі навчальні заклади та отримали звання офіцера під час вступу на службу. Якщо вони отримали його після 1 січня 2005 року, то вони входять в систему автоматично.
• Офіцерів, які були зараховані в армію до 1 січня 2005 року. Вони також можуть стати брати участь в НІС. Для цього їм достатньо написати рапорт на ім’я командира частини. Зразок документа можна скачати тут .

Вступ в систему можливо тільки в тому випадку, якщо офіцер до цього не встиг отримати власне житло.

На що можна витратити кошти по НДС?

Кошти, перераховані на рахунок офіцера за програмою, можна витратити виключно для таких цілей:

• Придбання житла, в тому числі і під заставу.
• Для внесення першого внеску при оформленні іпотеки на житло.
• Погашення заборгованості по житловому кредиту.
• Для участі в системі пайового будівництва.

В середньому, за три роки, після яких гроші стають доступними, учасник програми може накопичити від 750 000 до 800 000 рублей.

Зверніть увагу, що максимальна сума, на яку ви можете оформити кредит за програмою, становить 2 200 000 рублів. Таким чином, після закінчення декількох років, за умови, що у військового вже є якісь свої накопичення, він може придбати як мінімум однокімнатну, а то і двох, трикімнатну квартиру. Зверніть увагу, що придбати житло за програмою можна в будь-якому регіоні Росії, навіть якщо ви служите абсолютно в іншому кінці країни.

Після закінчення трьох років ви можете придбати житло, перерахувавши накопичені кошти на рахунок продавця. Для цього необхідно виконати наступні дії:

1. Отримати свідоцтво учасника НІС.
2. Вибрати банк, який надає послуги по іпотечному кредитуванню в системі НІС, і вибрати кредитну програму.
3. Дізнатися ліміт суми, на яку ви можете отримати для оформлення кредиту.
4. Знайти квартиру, будинок або програму, яка пропонує взяти участь в так званому пайовому будівництві.
5. Схвалити заявку на іпотеку.
6. В обраному вами банку відкрити новий рахунок, куди в подальшому будуть перераховуватися кошти для погашення іпотечного кредиту.
7. Заздалегідь обумовити в банку, що гроші будуть перераховані на рахунок тільки після оформлення паперів на житло. Вкажіть цей пункт в договорі.
8. Обов’язково пропишіть в папері додатковий пункт, що в разі, якщо ви не зможете з яких-небудь причин оформити документи на володіння житлом, банк поверне вам всі гроші протягом 3-х місяців.
9. Передати пакет паперів в ФГКУ «Росвоеніпотека». На підставі документів буде проведена перевірка, і почнуться перерахування грошей продавцеві.

Про те, як розрахувати військову іпотеку, ми розповідали тут .

Допи і умови їх отримання

Особи, які беруть участь в НІС, мають право на допи, тобто додаткові кошти. Виплачують їх один раз при таких умовах, як:

• Вихід учасника програми в запас за пільговими підставах (тобто, в разі, якщо людина була визнана обмежено придатним до служби, досяг граничного віку, за сімейними обставинами). Зверніть увагу, при цьому вислуга повинна бути не менше 10 років календарів.
• Звільнення за статтею про непридатність при будь вислугою.
• Загибель військового на службі. Гроші видаються члени сім’ї учасника програми.

Розрахунок суми йде з того, скільки календарів залишилося служити до 20 років військової вислуги. Період розраховується з точністю до дня. Далі отримане значення множиться на річний внесок, виділений на кожного з учасників НІС.

Виплачуються кошти в 3-місячний термін з дня подання рапорту і перераховуються в фінансовий орган, де військова частина складалася на утриманні в день звільнення.

Переваги та недоліки військової іпотеки

Плюси військової іпотеки полягають в наступному:

• низька процентна ставка;
• наявність грошей для першого внеску;
• можливість вибрати житло в будь-якому регіоні РФ;
• можливість участі в програмі навіть при наявності власного житла;
• можливість придбати житло навіть в новобудові.

Недоліки програми представляються нижче:

• Затягається процедура укладання угоди (оформлення може зажадати більше 2 місяців).
• При бажанні виконати оздоблювальні роботи, взявши в іпотеку квартиру в новобудові, доведеться взяти споживчий кредит.
• Власником житла є безпосередньо військовослужбовець, а не його сім’я.
• Умови програми актуальні тільки в період служби.
• У разі звільнення (не через стан здоров’я) позичальник повинен погасити борг особистими коштами.

Зваживши всі за і проти, можна відзначити, що військова іпотека – це відмінна можливість військовослужбовця придбати житло в період служби державі.

Відео: Зміни у військовій іпотеці

У 2016 році закон, що стосується участі в програмі, зазнав змін. Більш детально про нову систему отримання житла можна дізнатися з короткого відео:

Військова іпотека – спеціальна накопичувальна система отримання коштів для покупки житла, доступна офіцерам, які служать на контрактній основі.