Мікропозики на карту онлайн

Перший кредит від 500 до 15 000 грн. Вік позичальника від 18 до 65 років.
Повторний кредит від 500 до 25 000 грн. Вік позичальника від 18 до 70 років.

Малютін Олег Костянтинович — Лектор приватних фінансових курсів, що спеціалізується на банківській справі та страхуванні

Рубан Анатолій Сергійович — Незалежний фінансовий консультант. Кандидат економічних наук, доцент

Мікрокредити на картку

Мікрокредит (або мікропозика, позика онлайн) — особливий вид кредитування, що передбачає видачу невеликих грошових сум фізичним особам. Зазвичай оформити мікропозику можна на 100-15000 гривень, рідше до 25000. Стандартний термін — 5-30 днів, але деякі організації дозволяють отримати гроші на 65 діб.

Ставка за використання коштів становить в середньому 2-3% щодня. У багатьох компаніях передбачено пільгові відсоткові ставки: від 0,01 до 1,99%.

Мікрокредити мають попит завдяки таким факторам:

Умови онлайн-мікрозаймів в Україні

Плюси та мінуси мікропозик

Як ми писали вище, отримати мікрокредит на карту просто — достатньо витратити 5-15 хвилин на оформлення заявки. Майже відразу після схвалення гроші опиняться на рахунку. Інші переваги мікропозик:

• Можна отримати кошти у неробочий час;
• можна пройти верифікацію через «Дію» та BankID (не усюди);
• у МФО іноді проводяться акції з пільговими відсотковими ставками;
• не потрібна довідка про доходи та поручителі;
• є можливість отримати позику онлайн терміново;
• доступні пролонгація та реструктуризація (не усюди).

Мікро позика також має й недоліки — насамперед це високі відсоткові ставки.

Як вибрати організацію, яка надає мікрокредити на картку?

При виборі МФО слід звертати увагу на низку факторів:

• Наявність ліцензії Нацкомфінпослуг чи НБУ. Нелегальні мікрофінансові організації можуть порушувати права клієнта та законодавчі норми, мати приховані платежі та комісії. Інформацію про ліцензію МФО розміщують на своєму сайті. Якщо у вільному доступі її немає, можна подати запит до служби підтримки.
• Зручність сайту. Швидко взяти позику онлайн на карту можна лише за наявності продуманого інтерфейсу. Також зручно, коли МФО пропонує додаток для смартфонів під Android та iOS.
• Безпека. Потрібно переконатися, що компанія увімкнула SSL-протокол, який шифрує дані клієнта під час передачі на сервер. Якщо це так — перед адресою сайту (у рядку пошуку) буде розміщено піктограму із замочком.
• Час роботи сапорту. Подати заявку в більшості МФО можна цілодобово. А ось зв’язатися зі службою підтримки у деяких з них можна лише у робочий час. Іноді трапляється, що користувачеві терміново потрібні гроші, і він намагається подати заявку в п’ятницю ввечері. При цьому виникає проблема (з реєстрацією, авторизацією, верифікацією тощо), а вирішити її можна лише через два дні — вранці в понеділок. Краще брати позику онлайн на карту в тих конторах, де сапорт працює у вихідні, а бажано і цілодобово.
• Послуга пролонгації та реструктуризації. Оптимально, коли компанія йде назустріч клієнту і дозволяє перенести термін виплат або створити власний графік платежів.
• Наявність штрафів, комісії та пені. Деякі МФО беруть комісію за відкриття та закриття договору, пролонгацію позики тощо. Також деякі фінансові організації виставляють клієнтам штрафи та пеню навіть за мінімальне прострочення.

На нашому сайті розміщено лише ліцензійні МФО з високим ступенем безпеки. На сторінці кожної є детальний огляд, де ви знайдете інформацію про робочий час сапорту, наявність комісій, штрафів, можливість оформити продовження тощо. За допомогою оглядів ви зможете взяти мікропозику на карту на найкращих умовах.

Юридичні аспекти мікрокредитів

Мікрофінансові організації легалізовані в нашій країні. Вони працюють на основі наступної нормативної бази:

• Цивільний кодекс;
• Закон «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;
• Закон України «Про споживче кредитування»;
• Закон України «Про електронну комерцію».

МФО відносяться до небанківських фінансових організацій разом з ломбардами та страховими фірмами. Ліцензію на провадження їх діяльності до червня 2020 року видавала Національна комісія фінансових послуг. Наразі регулювання ринку здійснює НБУ.

Як ми згадували вище, на нашому сайті представлені лише легальні мікрофінансові організації. З їх допомогою можна швидко та безпечно отримати позику на карту.

Як взяти мікропозику онлайн на карту?

Взяти мікропозику на карту онлайн просто. Дотримуйтесь такого алгоритму:

1. Виберіть організацію зі списку на нашому сайті.
2. Перейдіть за посиланням на її сайт.
3. У кредитному калькуляторі на головному екрані вкажіть параметри позики.
4. Натисніть «Отримати кредит».
5. Зареєструйтесь або авторизуйтесь на сайті. Заповніть анкету та верифікуйте карту, якщо ви не зробили цього раніше.
6. Введіть промокод за наявності.
7. Вивчіть умови договору.

Якщо вас все влаштовує, підтвердьте бажання отримати кредит.

Швидкість отримання мікропозики на карту в Україні

Швидкість отримання першого та наступних кредитів відрізняється. Щоб оформити першу онлайн-позику, потрібно 10-15 хвилин, оскільки знадобляться реєстрація та верифікація, перевірка даних та схвалення заявки. Процедуру прискорює наявність опцій реєстрації через «Дію» або BankID. При повторному кредитуванні реєстрація, верифікація та перевірка персональної інформації не потрібна. Система видає свою відповідь (схвалено чи ні) через 1-5 хвилин. Кошти нараховуються на карту протягом 3-5 хвилин, рідше — 1-3 години. Це залежить від банку.

Відсоткова ставка за кредитами на картку

Отримати мікропозику онлайн можна під 0,01-4% на день, проте 0,01% — акційна ставка. Зазвичай вона пропонується новим клієнтам. За її допомогою ті можуть оцінити якість обслуговування в МФО.

Для постійних клієнтів у межах програми лояльності може діяти пільгова ставка 1-2,5%. Також знизити її можна, використавши промокод під час оформлення онлайн-мікропозики або взявши участь у періодичній акції. Зверніть увагу, що деякі МФО випускають коди на списання частини відсотків за кредит. Такі компанії є у списку на нашому сайті.

Які документи потрібні для того, щоб взяти мікрокредит на карту в Україні?

Щоб отримати позику онлайн на картку, вам знадобиться паспорт (або ID-картка) та реєстраційний номер облікової картки платника податків РНОКПП (він же ІПН). Також користувачеві необхідно мати:

• Банківську картку будь-якого українського банку;
• активний номер телефону;
• телефон довіреної особи (не всюди).

Часті причини відмови у наданні мікропозик онлайн

Іноді клієнти замовляють мікрокредит онлайн на картку й отримують відмову. Не варто одразу опускати руки, найчастіше ситуацію можна виправити. Розглянемо основні причини відмови:

• Неправильно введено дані. Анкету потрібно заповнювати тільки українською мовою. Ваші дані мають бути написані як у паспорті, інакше система їх не прийме.
• Не всі рядки заповнені. Слід внести якнайбільше інформації та заповнити навіть необов’язкові. Краще вказати місце роботи (навіть якщо ви влаштовані неофіційно) — так система зрозуміє, що ви маєте постійний дохід.
• Вам недоступні позики такого розміру. Спробуйте змінити налаштування кредиту. Він може бути схвалений при повторному поданні заявки, якщо «впишеться» в ліміти організації.
• Не погашено відкриті позики в інших МФО. По можливості оплатить їх.

Зазвичай дзвінки до служби підтримки розв’язати питання відмови не допомагають. За схвалення заявки у більшості компаній відповідає автоматична система. Вона працює на особливих алгоритмах, і дізнатися, якою мірою на рішення вплинув той чи інший чинник, оператори не можуть.

На нашому сайті ви знайдете МФО із відсотком схвалення 93-98%. За їх допомогою можна швидко взяти мікрокредит онлайн на карту навіть з поганою кредитною історією.

Як взяти кредит на картку без відмов?

Підвищити свої шанси на отримання мікропозики на карту можна такими способами:

• Завжди відповідайте на дзвінки операторів МФО, навіть якщо ви прострочили платіж. Це дасть компанії зрозуміти, що ви налаштовані виконувати зобов’язання щодо кредиту.
• Оформляйте пролонгацію, якщо розумієте, що не можете вчасно сплатити борг.
• Вказуйте реальні номери поручителів (якщо їх вимагає МФО).

Якщо клієнт буде чесним і відповідальним, він зможе легко отримати мікро кредит онлайн, навіть якщо допускав прострочення в минулому.

Як оформити мікропозику на карту швидше?

Щоб якнайшвидше взяти першу мікропозику, потрібно:

• Зареєструватися та пройти верифікацію через «Дію» або BankID (якщо це передбачено компанією).
• Вказувати якнайбільше даних в анкеті. Тоді автоматичній системі чи оператору буде легше ухвалити рішення.
• Вибирати компанію, яка має додаток. Це дозволить скоротити час на введення певної інформації (телефону, e-mail, даних карти, динамічних паролів тощо).

Найшвидше видають онлайн-позики мікрофінансові організації з автоматизованою системою перевірки даних. Вони повністю виключають людський фактор, роблячи процедуру видачі грошей об’єктивною та неупередженою. Система перевіряє дані 5-10 хвилин. Перевірка оператором може тривати від 15 до 60 хвилин, а за високої завантаженості — до 24 годин.

Щоб оформити онлайн-позику на карту швидко, варто подавати заявки одразу до кількох МФО. Пам’ятайте, схвалення не означає автоматичного укладання договору. Після отримання відповіді від системи ви можете ознайомитись з документом та прийняти рішення — погоджуватися чи ні.

Повторна позика на карту видаються швидше за першу — на їх схвалення йде 1-5 хвилин.

Як повернути мікрокредит?

Ми розібралися, як взяти онлайн-позику на карту. Тепер дізнаємось, як її погасити. Більшість МФО пропонує такі способи:

• Готівкою у терміналах;
• на сайті організації в особистому кабінеті (банківською карткою);
• на сайті без авторизації;
• за допомогою ресурсу pogashay.com.ua;
• за реквізитами в касі банку;
• на пошті, грошовим переказом за реквізитами.

Дізнатися реквізити для погашення онлайн мікропозики можна на сайті або в особистому кабінеті. Також можна попросити реквізити в оператора сапорта.

Як уникнути прострочення за мікропозикою?

Прострочення позики у МФО має кілька негативних наслідків:

Якщо кредит (або позику) погасити вчасно не вдається, потрібно повідомити про це співробітника компанії. Велика кількість МФО дозволяє оформити пролонгацію позики, а за тривалої несплати — реструктуризацію чи рефінансування.

Пролонгація мікропозики

Пролонгація позики — відстрочення кінцевої дати договору без штрафних санкцій. Оформити її можна на будь-якому етапі кредитування. Зазвичай продовження доступне на 1-30 днів. Більшість організацій дозволяють оформляти пролонгацію скільки завгодно разів.

Подати заявку можна в особистому кабінеті. Врахуйте, що деякі компанії беруть за це комісію. До того ж будьте готові до того, що акційну ставку за кредитом буде переглянуто — при пролонгації встановлюється стандартна.

МФО залишають за собою право відмовити користувачеві у пролонгації. Краще вивчити аспекти послуги заздалегідь перед тим, як брати позику на картку.

Реструктуризація мікрокредиту

Реструктуризація — перегляд умов договору на користь позичальника. Послуга доступна для клієнтів, які припустилися прострочення і не можуть на поточних умовах сплачувати борг. Компанії йдуть на поступки на запит користувача. Залежно від компанії графік виплати може бути стандартним чи узгоджуватися в індивідуальному порядку.

В Україні реструктуризацію пропонують не всі МФО. А ті, які пропонують, можуть відмовити клієнту, якщо вважають, що він може виплатити борг у стандартному порядку. Тому перед тим, як взяти мікропозику онлайн на карту, потрібно оцінити власні фінансові можливості.

Рефінансування чи консолідація позик

Рефінансування — це послуга перекредитування або отримання нового кредиту для погашення старого. Оформити рефінансування можна в тій самій МФО, де ви брали кредит, або в іншій. Найчастіше другу мікропозику взяти можна на більш вигідних умовах, ніж першу: до умов можуть входити знижена відсоткова ставка, більш тривалий термін, можливість безкоштовної пролонгації тощо. Причому іноді рефінансування можливе навіть за умови прострочення договору.

Консолідація — об’єднання кількох позик в одну для погашення всієї суми на більш вигідних для клієнта умовах. Причому можна об’єднати кредити з різних установ.

У МФО частіше можна зустріти рефінансування, аніж консолідацію. Друга послуга більш властива банкам.

Чи безпечно брати мікропозику онлайн на карту в Україні?

Як ми писали вище, мікрофінансові організації в Україні працюють у правовому полі. Відповідно до законодавства вони повинні вживати заходи для захисту персональних даних та грошей клієнта. Для цього використовується протокол SSL, який забезпечує шифрування інформації під час передачі. Для авторизації велика кількість компаній використовує двофакторну ідентифікацію чи динамічні паролі. Це дозволяє здійснити вхід лише при постійному доступі до телефону або електронної пошти.

Зважайте, МФО має право передавати ваші дані в бюро кредитних історій.

Скільки мікропозик може взяти одна людина одночасно на одну картку?

Коли потрібні гроші, люди звикли звертатися в банк, а коли кошти потрібні терміново – в мікрофінансові організації, головна особливість яких – невеликі за розміром суми грошей, що не перевищують певний ліміт. Тому в такому випадку, коли однієї позики не вистачає на вирішення проблеми або заплановану покупку, можна взяти кілька мікропозик. Тепер виникає закономірне питання, скільки мікропозик може взяти одна людина.

Офіційно у банків немає заборони на оформлення другого або більше кредитів одночасно, тому що кредитор в першу чергу дивиться на кредитний рейтинг заявника і його платоспроможність. Якщо умовний громадянин Н. отримує зарплату 15 000 гривень, то 40-50% він може витрачати на погашення боргів. Виходить пристойна сума, якою він покриває не один і не два, а, припустимо, 4-5 кредитів.

Але МФО, як правило, з метою убезпечити себе, видають нову позику тільки після повного повернення останньої.

Чи можна взяти кілька мікропозик, але в різних МФО?

Звертатися в кілька організацій одночасно теоретично можна і багато хто так роблять з трьох основних причин:

2) Щоб вибрати з багатьох варіантів один з найвигіднішими умовами для споживача;

3) Щоб отримати якомога більше фінансової допомоги відразу.

Перед тим як дати позитивну відповідь, позикодавець проводить перевірку в обов’язковому порядку для кожного клієнта, що звернувся. За результатами перевірки позичальник може взяти мікропозику на картку в іншому МФО за певних умов:

• Він справно вносить платежі за активними боргами;
• У нього немає прострочень;
• Дохід дозволяє йому виплачувати ще одну позику.

Як бачите, на практиці стільки мікропозик можна взяти одночасно на одну картку, на скільки дозволяє платоспроможність і сумлінність у відносинах із займодателями.

Які є обмеження для позичальника?

Згідно з законодавчим актом, який регулює питання кредитування, для позичальників є деякі обмеження:

• Не можна оформляти більше 10 позик на рік. Якщо клієнт звертається за одинадцятим протягом 12 місяців, це може бути реальною причиною відмови;
• Сума, яку позичальник зобов’язується виплачувати кредиторам, не повинна перевищувати 60 відсотків від його загального доходу;
• У потенційного позичальника не повинно бути проблем з виплатами поточних платежів.

Отже, вам можуть відмовити по одній з безлічі причин, оскільки банк не має наміру ризикувати своїми коштами.

Як отримати додатковий дохід, якщо однієї мікропозики недостатньо?

Коли однієї мікропозики недостатньо для реалізації своїх планів, можна подати заявку на ще одну позику. Щоб її схвалили, необхідно збільшити свій кредитний ліміт. Це можливо зробити такими способами:

• Підтвердити всі наявні доходи, в тому числі стипендії, пенсії, аліменти, кошти від здачі житла і т. д.;
• Вказати про отримання державної допомоги (допомога багатодітним сім’ям, малозабезпеченим, у зв’язку з втратою годувальника);
• Оформити кредитну картку з низькою процентною ставкою, використовувати її кілька місяців. Таким чином зросте ваш рейтинг платоспроможності;
• Звернутися в МФО, яка не вимагає довідку про доходи і схвалює позику особам з поганою кредитною історією. Головне не нарватися на чорних кредиторів, які діють незаконно, а знайти перевірену організацію з хорошими відгуками, реальним діючим сайтом і документацією. Однією з таких є сервіс онлайн-кредитування Mycredit, який дає можливість отримати гроші громадянам України, які досягли повноліття, та має високий відсоток схвалення заявок (більше 90%), незалежно від стажу роботи та наявних позик.