Чи можна взяти дві іпотеки одночасно і на яких умовах

Цей вид позики, як правило, видається на тривалий термін, в середньому-на 20-25 років.

Зрозуміло, протягом такого довгого терміну цілком може виникнути потреба в ще одному іпотечному кредиті. До того ж цей вид кредитування вигідно відрізняється за умовами від звичайного споживчого позики.

Так що у закономірно виникнення питання: а чи можливо оформлення другої іпотеки, якщо ви ще не погасили першу?

Видача другий іпотеки при непогашеної першої

Звичайно, формально вам не зможуть відмовити в кредиті на підставі наявності непогашеної іпотеки. Але на практиці вам доведеться потрудитися, щоб переконати співробітників банку в тому, що ви зможете обслуговувати обидва іпотечних кредиту.

Такі випадки не так вже й часто зустрічаються, тому вам можуть відмовляти просто на підставі того, що установа таких угод ніколи не проводило. Як правило, це відноситься до невеликих регіональних банків.

При зверненні за другим іпотечним кредитом позичальнику потрібно тверезо оцінити свої сили і відповідність вимогам банків.

Перешкодою може стати недостатній дохід, вік (звичайна практика – коли банки вимагають виплати іпотеки до настання пенсійного віку), необхідність внесення першого внеску.

Приготуйтеся до того, що при оформленні другого іпотечного кредиту вимоги до вас як до позичальника посиляться.

Кредитний інспектор напевно задасть вам питання про можливість втрати роботи або скорочення зарплати. Ви завжди повинні бути готові вказати альтернативне джерело доходу, уявити якийсь мінімальний план дій в критичній ситуації.

Пам’ятайте, що при придбанні у власність, наприклад, другий квартири, ваші витрати з утримання житла також збільшуються вдвічі. це і комунальні платежі, і податок на нерухомість, і страхування життя і майна.

Поганим аргументом для співробітника банку стане ваш намір здавати додаткове житло в оренду: багато іпотечні договори містять пункт про прямому заборону на це. Служба безпеки банку може при необхідності навіть прийти в ваше житло, щоб перевірити виконання цієї умови.

Загалом, ви повинні якомога більше аргументовано пояснити об’єктивну необхідність покупки вами ще одного майнового об’єкта.

Слід пам’ятати, що зазвичай кредитний інспектор вимагає, щоб загальні витрати з обслуговування кредитів не перевищувала 40-45% вашого щомісячного доходу.

Якщо ж ви впевнені в своєму повній відповідності вимогам, то є сенс звернутися до кредитної установи.

Умови видачі другої іпотеки

Умови видачі другого іпотечного кредиту по суті не відрізняються від першого. Вам так само доведеться зібрати пакет документів і переконати банк у своїй платоспроможності.

Основні документи, необхідні для видачі іпотечної позики:

• Заява позичальника на отримання іпотечного кредиту і заповнена анкета банку;
• Копія паспорта або іншого його замінює;
• Копія страхового свідоцтва державного пенсійного страхування;
• Копія свідоцтва про взяття на облік в податковому органі фізичної особи за місцем проживання на території України (тобто ідентифікаційний номер платника податків, в просторіччі ІПН);
• Копія військового квитка, якщо ви чоловік призовного віку;
• Копії документів про вашу освіту (атестати, дипломи і так далі);
• Копія свідоцтва про шлюб або розлучення і шлюбний контракт (при наявності);
• Копія свідоцтва про народження дітей (якщо вони є);
• Копія трудової книжки, обов’язково завірена роботодавцем;
• Документи, які підтвердять ваш дохід.

Банк може вимагати від вас і якісь додаткові документи. Зрозуміло, всі копії надаються разом з оригіналом.

Доходи зазвичай підтверджують довідкою за формою 2-ПДФО.

Збільшать вашу платоспроможність в очах банку також наступні обставини:

• Отримання вами ще якихось регулярних виплат (пенсія, аліменти, дивіденди і так далі);
• Підтвердження наявності у вашій власності будь-якого дорогого майна (машина, дача, квартира без обтяження);
• Залучення співпозичальників або поручителів.

Всі виплати доведеться підтвердити документально, а на майно надати свідоцтво про власність.

Виступаючим же в ролі позичальників або поручителів громадянам доведеться окремо зібрати пакет документів для банку.

Зате в цьому випадку ваша благонадійність буде оцінена набагато вище: адже в разі неможливості внесення вами внесків за іпотечним кредитом ви зможете реалізувати якесь майно, або на законних підставах перекласти виплати на інших осіб.

До того ж наявність співпозичальників і поручителів може впливати на вартість кредиту: як правило, ставки в цьому випадку нижче.

В який банк звертатися за оформленням другого іпотечного кредиту

Ви тверезо оцінили свої бажання і можливості і прийшли до висновку, що вам просто необхідний другий іпотечний кредит.

Тепер виникає закономірне питання: в який саме банк за ним звернутися? Чи є сенс за другий іпотекою йти туди ж, де була оформлена перша? Вирішення цього питання залишається на розсуд позичальника, але слід пам’ятати, що для того установи, де ви вже оформляли кредит, ви:

• постійний клієнт (для них можуть бути передбачені пільгові умови кредитування);
• добросовісний позичальник (звичайно, якщо у вас не було значних прострочень платежів, в іншому випадку вам з високою ймовірністю відмовить будь-який банк).

До того ж при зверненні в інший банк наявність непогашеного іпотечного кредиту навряд чи вдасться приховати від його співробітників, адже зараз вся ця інформація доступна в Національному Бюро кредитних історій. Тому сума щомісячних виплат за всіма отриманими вами позиками в будь-якому випадку буде вирахувана з вашого доходу.

Зрозуміло, перш ніж приймати рішення про вибір кредитної організації, потрібно ознайомитися з усіма умовами пропонованих банківських продуктів і тоді вже зробити остаточний вибір.

Отже, можна зробити висновок, що видача другий іпотеки при непогашеної першої цілком можлива, якщо грамотно підійти до цього питання і зібрати всі необхідні документи.

Матеріали по темі:

Схожі статті

Чи можна оформити декілька кредитів одночасно

Досить часто у людей, в силу різних обставин, виникає потреба оформити декілька кредитів одночасно. Ситуація загрозлива, перш за все, для самої людини. Адже, якщо позичальник вирішив звернутися у кілька фінансових установ, найбільш ймовірно, йому відмовив банк у великій позиці. А банки відмовляють тоді, коли сумніваються у тому, що гроші будуть повертатися вчасно, без затримок і суттєвих порушень.

Як оцінюється потенційний позичальник?

Так, банки, отримавши заявку від потенційного клієнта оцінюють його платоспроможність і показники DTI – співвідношення боргових зобов’язань до доходів. Цей показник не повинен перевищувати 45%. Наступний крок, який робить фінансова установа, перш ніж дати згоду на кредит – звертається у бюро кредитних історій для надання інформації про людину, як позичальника. Якщо у БКІ відображено, що людина взяла кредит в банку і ще не повернула кошти, то наступна кредитна організація видасть позику тільки в тому випадку, якщо позичальник володіє достатнім рівнем доходу для погашення боргів
.
Кожна кредитна установа звертає увагу на чесність клієнта. Перш, ніж надати гроші в борг, клієнти заповнюють заявку чи анкету. Теоретично, якщо людина одночасно подала заявки в декілька установ, а питання про те, чи подавала вона анкети в інші банки відсутнє, то шахрайства зі сторони позичальника немає. Гірше, коли є непогашена позика в одному банку, а людина на пряме питання в анкеті відповіла негативно, тобто обманула. У цьому випадку, якщо позичальник не зміг повернути гроші вчасно і справа дійшла до суду – ситуація складатиметься не на його користь. Намагання обдурити розцінюється край негативно і суттєво псує кредитну історію.

Висновки

Отже, оформити декілька кредитів одночасно можливо тоді, коли дозволяють доходи, наявна високооплачувана стабільна робота і є позитивна кредитна історія. Якщо заявки подаються в один банк, наприклад, на оформлення іпотечного кредиту і позики готівкою – ця дія правомірна, не суперечить закону. Застава власного майна або наявність поручителів теж збільшують шанси отримати необхідні кошти.

Скільки кредитів можна взяти одночасно?

Коли терміново потрібна значна сума грошей на різні цілі, наприклад, якщо нічим платити мікропозику, на лікування, побутову техніку або подорожі, кредит може бути корисним рішенням. Однак, що станеться, якщо ви вже отримали схвалення на іпотеку або інший вид і раптом потребуєте ще один? Чи стане попередня позика перешкодою для схвалення нової?

Хороша новина полягає в тому, що кількість кредитів не обов’язково має значення. Натомість важливим є щомісячний дохід клієнта, який дозволяє йому виплачувати всі кредити в цілому, а також його платіжна історія без прострочень. Якщо ці умови дотримані, то проблем з отриманням нової позики не виникає. Щоб бути обізнаним у цьому питанні, читайте наш матеріал до кінця або зверніться за допомогою до юридичної компанії «Звільнимо».

Ліміти кредитів та платоспроможність клієнтів в Україні

Хоча кількість кредитів, які можна взяти в одному банку, не обмежена, ліміти встановлюються індивідуально для кожного громадянина, виходячи з його платоспроможності. При визначенні можливої суми займу та їх кількості фінансова установа враховує щомісячний дохід клієнта та наявне боргове навантаження.

Загальна сума щомісячних платежів за кредитом не може перевищувати половини місячного доходу клієнта. Якщо платежі стають непосильним тягарем для позичальника, банк може відмовити у видачі позики. Крім того, береться до уваги історія погашення кредиту, особливо для наступних, оскільки з кожним боргове навантаження зростає.

Характер поточного кредиту

Характер поточного кредиту також може вплинути на рішення банку щодо надання нової позики. Наприклад, отримання невеликого споживчого займу при безпроблемній сплаті іпотечного кредиту навряд чи буде проблематичним. Однак несвоєчасне погашення споживчого може зменшити шанси на схвалення іпотеки.

Кілька кредитів у різних банках або МФО

Звертатися за кредитами до різних банків або мікрофінансових організацій не є незаконним. Однак кожна установа самостійно приймає рішення про те, чи видавати кредит одній і тій же особі чи ні. Погана кредитна історія зменшує шанси на схвалення, а одночасне звернення до кількох банків може бути розцінене як підозріле, що свідчить про фінансові труднощі заявника.

Банк може запросити інформацію про додаткові доходи, такі як відсотки на депозит, володіння нерухомістю або автомобілем, і навіть може розглядати штампи про перетин європейського кордону як доказ фінансової платоспроможності. Деякі банкіри також можуть зв’язатися з керівництвом компанії клієнта, щоб з’ясувати його фінансове становище.

Як подати заявку на позику в МФО

Подати заявку на позику в МФО, як правило, нескладно, і це можна зробити онлайн. Для цього потрібні паспорт, електронна пошта, номер телефону, доступ до інтернету з будь-якого пристрою та банківська картка. Після позитивного рішення гроші одразу перераховуються на картку клієнта.

Висновок

Кредити можуть бути рішенням для тих, кому терміново потрібні гроші. Однак дуже важливо оцінити свою здатність адекватно обслуговувати позики, щоб уникнути непідйомних боргів і не створити погану кредитну історію. Хоча кількість займів, які можна взяти, не обмежена, платоспроможність людини, історія погашення та характер поточного кредиту відіграють важливу роль у процесі схвалення.

Якщо потрібна юридична допомога, компанія «Звільнимо» пропонує кваліфікованих юристів. Отримати консультацію можна звернувшись за телефонами на сайті.