Зміст:
Як відкривають банківські рахунки діти
Користуватися банківськими послугами можуть не лише повнолітні громадяни, а й особи до 18 років. Як відкрити рахунок у банку для дитини, роз’яснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
«Відповідно до українського законодавства, дитина — це фізична особа до досягнення нею повноліття, тобто 18 років. До досягнення 14 років дитина вважається малолітньою особою, а у віці від 14 до 18 років — неповнолітньою особою. Залежно від віку дитини змінюється обсяг її прав, у тому числі і щодо отримання банківських послуг», — зазначають у Фонді.
Рахунок у банку для дітей віком до 14 років
Поточні рахунки на ім’я малолітніх осіб (тобто осіб у віці до 14 років) банк відкриває за зверненням їхніх законних представників (батьків, усиновлювачів або опікунів) за умови пред’явлення ними:
- Паспорта або іншого документа, що посвідчує особу;
- Документів, що дають змогу банку ідентифікувати цю малолітню особу (свідоцтво про народження або інший документ, що посвідчує малолітню особу);
- Документів, виданих відповідними контролюючими органами, що засвідчують їх реєстрацію в державному реєстрі фізичних осіб-платників податків, якщо малолітня особа та її законний представник є резидентами України (ідентифікаційний код);
- Опікун також має пред’явити документ, який підтверджує статус законного представника малолітньої особи (відповідне посвідчення, рішення суду тощо).
Коштами на поточному рахунку на ім’я малолітньої особи розпоряджаються її законні представники після здійснення банком їх ідентифікації. Сама дитина до 14 років розпоряджатися коштами з такого рахунку не може.
Рахунок у банку для неповнолітньої особи від 14 років
Особа, яка досягла 14-річного віку, вважається неповнолітньою і має право самостійно відкрити поточний рахунок у банку, пред’явивши паспорт або інший документ, що посвідчує її особу, а також ідентифікаційний код.
Неповнолітня особа має право самостійно розпоряджатися внесеними нею коштами на рахунок, відкритий нею на своє ім’я.
Крім того, неповнолітня особа має право самостійно розпоряджатися заробітною платою, стипендією або іншими доходами, що надходять на її рахунок.
У той же час розпоряджатися коштами, внесеними на її поточний рахунок будь-якою іншою особою, неповнолітня особа має право лише за згодою органу опіки та піклування і батьків, усиновлювачів або піклувальників.
Що важливо знати
Одним із базових банківських продуктів, з якого на сьогодні в багатьох дітей починається шлях до фінансових послуг, є банківська картка, якою вони починають користуватись вже з молодшого шкільного віку.
Випуск банком дитячої картки має право ініціювати один із батьків дитини, який має картковий рахунок в обраному для отримання такої послуги банку. Картка на ім’я дитини переважно відкривається як додаткова до карткового рахунку одного із батьків.
Вирішивши оформити банківську платіжну картку для дитини, необхідно попередньо дізнатися про наявність такої послуги в банку.
У разі неплатоспроможності банку вкладник має право на отримання від ФГВФО гарантованої суми відшкодування — до 200 тис. грн на одну особу.
Виплата відшкодування за вкладами (в тому числі поточними, картковими рахунками), відкритими на ім’я малолітніх осіб, здійснюється їхнім законним представникам — батькам, усиновлювачам або опікунам.
Банка від Монобанк – унікальна скарбничка в смартфоні
Скарбничка Монобанк – зручна функція, яка дозволяє швидко накопичувати гроші на покупку дорогих речей або на інші цілі в форматі нескладної гри. Все накопичення здійснюються через мобільний додаток, користувач завжди може контролювати стан бонусного рахунку.
Як працює сервіс Банка від Монобанк
Банка Монобанк дозволяє візуалізувати мрії, на які потрібні гроші, а також прискорити процес накопичення. Серед основних особливостей сервісу можна виділити:
- Накопичувати гроші можна в трьох валютах – у гривні, в доларах і євро. Найвигідніший варіант накопичення – в національній валюті. При відкритті такого депозиту відсоткова ставка буде максимальною;
- Можна дати ім’я банці, прикріпити до неї будь-яку картинку. В результаті сервіс – це віртуальний аналог звичайної скарбнички;
- Гроші завжди можна зняти з накопичувального рахунку, якщо вони потрібні вам терміново;
- Доступна можливість спільного накопичення – одну скарбничку ви можете поповнювати з родичами або друзями, щоб швидше досягти мети;
- Кілька зручних способів поповнення скарбнички.
Як створити Банку
Щоб отримати доступ до системи накопичення грошей, поновіть мобільний додаток. Відповідний розділ буде розташовуватися поруч з «Депозитами». Сервіс «Банка» Монобанк активується в такий спосіб:
- Клацніть на пункт «Банка», щоб перейти до базових налаштувань, клацніть на кнопку «Створити».
- Введіть назву цілі, на яку ви хочете накопичити гроші за допомогою мобільного додатку. На першому етапі також вибирається валюта, в якій будуть здійснюватися накопичення. Можна збирати гроші в гривні, в євро або доларах.
- На заключному етапі можна встановити суму, яку ви хочете зібрати за допомогою сервісу. Крок можна пропустити, залишивши поле незаповненим.
Налаштування сервісу
В налаштуваннях сервісу «Банка» користувач може вносити такі корективи:
- Змінити назву цілі, на яку збираються гроші;
- Встановити іншу суму цільового накопичення;
- Змінити стандартний фон банки, додавши картинку. Можна встановити будь-яку картинку, яка завантажена в пам’ять вашого смартфона;
- Написати текст, який буде висвітлюватися іншим користувачам, які беруть участь в спільному накопиченні.
Через налаштування також можна отримати доступ до розділу «Статистика», в якому детально прописана вся інформація по заощадженнях.
Додатковий захист ваших Банок
Ви можете значно посилити захист своїх коштів, зібраних у Банку, використовуючи Дія Підпис. Це дозволить знімати гроші з банки та розбити її, тільки після підтвердження дії за допомогою електронного підпису.
Для цього потрібно буде зробити селфі в додатку ДІЯ, інтеграція вже працює у зв’язці з Моно – це зведе до нуля можливість втрати коштів з Банки, навіть при втраті смартфона, або потрапляння його в чужі руки.
Ця опція захисту буде актуальною нині (воєнний стан у країні) для волонтерів, фондів допомоги, оскільки інструмент Банка активно використовується для збору грошей на потреби ЗСУ та добровольців, які захищають Україну.
Як активувати налаштування захисту:
- Створити Банку – дати їй назву, опис збору (за потреби) та вказати суму, яка є метою.
- Вибрати створену Банку – зайти до розділу – “ Налаштування банки “
- Внизу вибрати пункт – “ Увімкнути додатковий захист “
- Активувати підпис ДІЯ для банки Mono, який потім використовуватиметься для її захисту.
Анатолій Рогальський – маркетинг-директор monobank, 05.07.2023 записав для користувачів коротку відео-інструкцію, як працює опція захисту через селфі в додатку ДІЯ.
Більш детально про це у нашому TG-каналі – t.me/mono_info/184
При активації дод. захисту, часткове зняття коштів з Банки – недоступне. Якщо вам потрібно терміново зняти частину грошей, відключіть опцію на час операції.
Способи поповнення скарбнички Монобанк
Всі доступні способи накопичення можна схематично розділити на спільні та індивідуальні. При натисканні на кнопку «Поповнити» можна внести в банку певну суму грошей з будь-якої прив’язаної до додатку банківської карти.
Особисте
Доступно поповнення бонусного рахунку в автоматичному режимі ( тільки з карток власника ). При цьому користувач може сам вибрати, як саме будуть здійснюватися списання:
- Округлення залишку на рахунку;
- Певний відсоток від суми витрат;
- Регулярні автоматичні перекази тощо.
Округлення працює наступним чином. Якщо встановлений залишок до 100 гривень – припустимо, що в кінці дня на вашій карті залишилося 990 гривень, в результаті 90 гривень буде переведено на скарбничку.
Спільне
Доступно і спільне накопичення, до якого можна залучити друзів і близьких. Для спільного накопичення створюється окрема банка, запрошуються користувачі (номери обов’язково повинні бути внесені в телефонну книгу, а на клієнта оформлена карта Монобанк).
Спільне накопичення є і по посиланню – ви можете вказати посилання в соціальних мережах або відправити її в особистому повідомленні іншому користувачеві. Останній спосіб накопичення зручно використовувати при зборі донату. А для стримерів розробники додали спеціальний віджет, який можна вивести прямо на екран трансляції чи відеозапису.
Підіб’ємо підсумок, за способами поповнення банки третіми особами, доступні найрізноманітніші варіанти, які підійдуть як для особистого користування, так і для волонтерських зборів та залученням великої аудиторії до донатів:
- Запрошення друзів до накопичення (зі списку контактів, які є клієнтами Моно).
- Поділитися посиланням на Банку – її можна розмістити у громадських місцях, пабликах соц. мереж та web-ресурсах для збору коштів від охочих допомогти. Поповнити банку за посиланням може будь-який бажаючий, банк відправника не має значення. Зі способів: Mono Pay за QR-кодом, Google Pay , або за номером картки .
- За номером картки самої Банки (для цього потрібно зайти в меню – “Поділитись банкою”, для копіювання номера натисніть на пункт “номер картки банки”).
- Використання Віджета Банки для стримерів та контент-мейкерів.
Умови і відсотки по «Банці»
Умови банки в Монобанк наступні:
- Договір укладається на необмежений період або до моменту накопичення цільової суми;
- Процентна ставка, що нараховується на суму, залежить від валюти, в якій відкрито депозит:
- Гривня – 3% річних
- Долар – 0,001% річних
- Євро – 0,001% річних
Як зняти гроші з Банки в Монобанк
Зняти гроші з накопичувального рахунку Монобанк можна в будь-який зручний момент
- Перший спосіб – коли ви накопичили задану суму. Гроші можна перевести на будь-яку карту, яка прив’язана до вашого номера.
- Другий спосіб – дострокове зняття, коли вся грошова сума зі скарбнички потрібна терміново.
Для цього необхідно перейти в налаштування депозиту і клацнути на кнопку «Розбити банку». При достроковому закритті вкладу відсотки на суму не нараховуються.
- І наостанок, недавнє оновлення додатка Монобанк, дає можливість «Зняти частину з Банки». Коли вам не вистачає невеликої суми на оплату покупок, або переказу. Функція доступна також в налаштуваннях Банки.
Відкрити «Банку-депозит» повторно можна у будь-який зручний час. У мобільному додатку можна одночасно створити скарбничку для особистих накопичень, а також відкрити рахунок для спільного збору грошей.
Як розбити Банку (закрити її)
Для того, щоб закрити Банку від Монобанк, потрібно зайти в меню Накопичення (внизу екрана програми) ➔ вибрати потрібну Банку-Скарбничку ➔ під зображенням свайпнути меню налаштувань послуги до пункту “ Розбити банку “. Далі знадобиться вибрати вашу карту, на яку надійдуть кошти зі скарбничці.
Важливо знати!
- Комісія за переказ грошей з банки на картку не стягується.
- При розбитті банки, її налаштування, посилання на загальне поповнення, графіки регулярного поповнення перестануть діяти.
- Кошти з скарбнички краще переводити на картку (рахунок), що відповідає її валюті. Якщо розбивати банку в доларах та вибрати переказ на гривневу картку, гроші будуть конвертовані відповідно до поточного курсу на момент операції.
Дитячі картки та депозити: що українські банки пропонують маленьким клієнтам
1 червня святкують Міжнародний день захисту дітей. «Мінфін» дізнався, які дитячі «подарунки» шукати в українських банках та як інвестувати в майбутнє дітей.
Дитяча картка замість готівки
Сучасним дітям інколи важко зрозуміти, як «працюють» гроші. Надто коли батьки віддають перевагу безготівковим розрахункам. Бо ж у такому випадку у дитини виникає хибне уявлення, що нову іграшку або морозиво можна отримати безкоштовно.
Аби привчити дітей до нинішніх реалій поводження з фінансами, фінустанови пропонують відкрити дитячу картку. Її користувачем може стати дитина вже із 6-річного віку. Це повноцінна банківська картка з функцією батьківського контролю. Батькам доступна виписка за карткою, вони можуть встановлювати ліміти на зняття готівки, перекази на інші картки та витрати в магазинах і розважальних центрах.
«Діти за законом самостійно не можуть розпоряджатися карткою, тому вона буде дитяча, але з елементами контролю над витратами з боку батьків», — пояснив співзасновник monobank Олег Гороховський.
Спеціальні картки для дітей можна знайти в 6 українських банках: Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Банк Південний, Глобус Банк та monobank. Порівняємо, які умови там обіцяють клієнтам.
Скільки коштує «дитяча самостійність»
Першим в Україні запропонував дитячі картки Приватбанк. Тут можна оформити картку Юніора безкоштовно, але за умови, що ви не будете замовляти більше 6 карт на рік. Для тих, хто бажає дитячу картку з фото, доведеться заплатити — 50 грн. Індивідуальний дизайн картки буде коштувати додатково 99 грн.
Безкоштовний випуск та обслуговування картки пропонує також monobank, який запустив цей продукт в березні 2020 року. Fun картка від Райффайзен Банку Аваль теж безкоштовна. Однак, якщо дитина здійснюватиме менше 5 платежів щомісяця, обслуговування картки обійдеться батькам у 21 грн/міс.
В інших банках за випуск карти для дитини доведеться заплатити. Дитяча картка Ощадбанку (теж з дизайном) коштує 75 грн, в Банку Південний та Глобус Банку її можна придбати за 50 грн (якщо мова йде про продукт не преміумкласу).
Йду в банк за карткою: з дитиною чи без неї
Отримати дитячу картку можна у відділенні банку, прив’язавши її до рахунку одного з батьків. Саме тому умовою оформлення дитячої картки є наявність карти цього ж банку у мами або тата. Також у дитини на час оформлення карти має бути особистий номер телефону. Всі питання можна залагодити самостійно, без присутності дитини.
Із документів знадобиться лише свідоцтво про народження, ID-картка із зазначеним ідентифікаційним кодом чи звичайний паспорт та ІПН — все залежить від віку дитини. Дорослим треба мати з собою лише ідентифікаційний код та паспорт (або документ, що його замінює).
Якщо вашій дитині виповнилося 14 років, і вона має ID-картку та ідентифікаційний код, відкривати рахунок у банку дитина може самостійно.
Дитячу картку monobank можна оформити просто в додатку. Якщо ж бажаєте отримати пластикову картку, доведеться йти у відділення або замовити доставку Новою Поштою за 50 грн.
Банки видають картки дітям із 6 років. Дитячою карткою Глобус Банку можна користуватися до 14 років, monobank — до 16 років, Приватбанку — до 17 років. Райффайзен Банк Аваль та Банк Південний обслуговують такі картки, доки діти не досягнуть повноліття.
Батьківський контроль
Відразу після активації дитячої картки у банку підключають смс-сповіщення, що допомагають контролювати всі витрати дитини. Ощадбанк та Банк Південний дозволяють обирати, куди відправляти смс: на батьківський номер телефону чи дитячий.
Клієнтам Приватбанку чи Райффайзен Банку Аваль повідомлення будуть приходити одночасно на «фінансовий» телефон дитини і одного з батьків. Втім, така послуга платна. Зокрема, в Приваті коштує 5 грн щомісяця, а за два телефони — 10 грн.
Водночас будь-який банк дозволяє безкоштовно контролювати, на що дитина витрачає гроші, у мобільному додатку чи інтернет-банкінгу. Найбільш інноваційний в цьому monobank. Там запевняють, що батьки зможуть бачити виписку за дитячою карткою та управляти доступом і лімітами для таких функцій:
- зняття готівки;
- покупки в онлайн-казино і букмекерських конторах;
- поповнення картки третіми особами;
- ліміти на витрати в кафе та на розваги;
- перекази на інші картки.
У Приватбанку розповіли, що 32% батьків головною перевагою дитячої картки вважають батьківський контроль. Дорослі на свій розсуд обирають, який щоденний ліміт встановити за карткою Юніора, і в будь-який момент можуть змінити його.
На дитячу картку Банку Південний батьки мають право встановити щоденний, тижневий чи місячний ліміт на зняття готівки в банкоматі та розрахунки в торгових мережах. Райффайзен Банк Аваль пропонує початковий ліміт 1 тис. грн/міс., але його також легко змінити в інтернет-банкінгу чи інформаційному центрі банку.
Натомість Ощадбанк самостійно зафіксував, які суми не можуть перевищувати маленькі клієнти. «Максимальний баланс на картці — 14 тис. грн. Зняття готівки, розрахунки за послуги мобільного зв’язку або переказ на іншу картку щодобово — 500 грн, щомісяця — 4 тис. грн. Загальна сума розрахункових операцій на рік — 62 тис. грн», — повідомляють у банку.
За лаштунками: комісії та відсотки
Як правило, всі банки обіцяють безкоштовне поповнення дитячих карток. Натомість знімати готівку не заохочують.
У Райффайзен Банку Аваль можна безкоштовно зняти готівку 4 рази на місяць: двічі в банкоматах банку, ще двічі — в банкоматах інших банків. Далі комісія за зняття готівки у відділенні банку та будь-яких банкоматах — 1% + 5 грн, за межами країни — 1,5% + 40 грн. Водночас під час безготівкових рахунків комісія відсутня.
Банк Південний також встановив ліміт: у банкоматах та відділеннях банку можна безкоштовно знімати готівку до 3 тис. грн/міс. Якщо дитина перевищить ліміт, буде комісія 0,8% (але мінімум 5 грн). Під час операцій в інших банках та за межами країни — 1,5%, незалежно від ліміту.
Валюта дитячої картки Банку Південний відповідає валюті батьківського рахунку (грн/$/€). Що особливо зручно для подорожей за кордон, вважають у фінустанові.
Подібна ситуація і в Ощадбанку. Щоб зняти готівку в банкоматі Ощадбанку, доведеться заплатити відразу 2% комісії, в банкоматах інших банків — 1,5% + 5 грн. Найщедріша пропозиція в monobank — 0,5% за зняття готівки.
За карткою Юніора в банкоматах і пунктах видачі готівки українських банків буде комісія 1%, за кордоном — 2%. Тим часом у Приватбанку запевняють: кишенькові гроші дитини будуть надійно зберігатися в електронному гаманці.
Якщо дитина зберігає на картці Привату більше 100 грн, на залишок нараховується 7% річних. Рік тому на дитячій картці був і кредитний ліміт — до 300 грн. Однак банк від нього відмовився. Діти мало користувалися займами, оскільки батьки негативно реагували на це. Тим паче 3,6% на місяць — не надто приваблива пропозиція.
В monobank обіцяють 10% річних на залишок особистих коштів на дитячій картці. Тому дитина може вчитися заощаджувати і отримувати бонуси з юного віку.
Перший крок до фінансової грамотності
Приватбанк позиціонує картку Юніора як можливість для дитини у віці 10−16 років приєднатися до бізнес-школи фінансової грамотності. Власнику картки для цього треба зареєструватися на сайті Юніорбанку і подати заявку на навчання.
«На тренінгах бізнес-школи дитина навчиться лідерству, самостійності, дізнається правила побудови стартапів та ефективних комунікацій, навчиться розбиратися в послугах та продуктах банку», — стверджують в Приваті.
Тим часом дитячий продукт monobank робить акцент на емоції — власна колекція нагород за активність та конструктор кота від бізнесмена та блогера Гарика Корогодського в подарунок до картки. А ще — яскравий жовтий дизайн, звісно, за бажанням.
«У нас немає таких амбіцій. Ми не хочемо навчити всіх дітей на планеті. Ми просто хочемо дати їм простий та веселий банківський додаток», — зазначив Олег Гороховський.
Втім, кожен банк переконує, що дитяча картка — це серйозний крок до фінансової грамотності, оскільки дитина вчиться самостійно контролювати кишенькові гроші. Як бонус до того, безпечне користування грошима та можливість швидко надіслати кошти, поки дитина навчається чи перебуває за кордоном.
Подарунок до повноліття
Банкіри пропонують вже зараз подумати про майбутнє дитини та відкрити дитячий депозит. Мовляв, якщо інвестувати гроші завчасно, то згодом дитина зможе оплатити навчання, придбати квартиру, відсвяткувати весілля чи навіть розпочати власний бізнес. Заощадження стануть гарним подарунком до повноліття вашого чада та своєрідним стартом дорослого життя.
Як інвестувати в майбутнє дитини
Відкрити вклад на користь дитини можна з моменту народження до 18 років. Лише у Приватбанку — до 16 років. Дитячий депозит оформлюється на ім’я одного з батьків чи опікуна.
Дорослі обов’язково вказують персональні дані дитини та конкретну дату, коли гроші автоматично перейдуть у її власність. Однак не раніше, ніж дитина досягне повноліття. До того часу, батьки або ж опікун мають право розпоряджатися заощадженнями на власний розсуд.
Відкрити дитячий депозит можна і без присутності дитини. Знадобиться лише свідоцтво про народження та ідентифікаційний код вашого чада. Втім, у Приватбанку оформити вклад можна як на свого сина чи дочку, так і на хрещеника, племінника, онука чи онучку. А з 14 років, коли дитина отримує ID-картку, вона може розмістити вклад самотужки.
Дитячий старт: які умови вкладу обіцяють банкіри
Дитячий депозит пропонують клієнтам лише кілька банків: Приватбанк, Банк Південний, ОТП Банк, Креді Агріколь Банк. Умови розміщення коштів у різних фінустановах суттєво відрізняються.